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対象:家計・ライフプラン

将来が不安です。

マネー 家計・ライフプラン 2007/10/16 11:33

夫47私44(最近パートを始めましたが、見習いのためしばらく2万位の収入)小5,3の子供4人家族です。財形貯蓄5万、社宅費他引いた手取り30万円ほどです。今まで、節約してきたつもりでしたが皆さんの資産状況など伺い知ると、我が家の危機的状況が見えてきました。転勤族なので、持ち家はありません。3年先程をめどに地方にある実家と二世帯にするか、一軒家を構えるか思案中です。今ある資産といえば株式(800万ほど)を含め2200〜300万ほどです。
保険は、主人のがん(終身払込)、医療、変額保険(65歳払済)年払い30万弱、私の医療、がん保険、年金保険が年27万、学資保険二人あわせ40万弱を、ボーナス大体200万程度から払っております。私には、実家の母が一括払いで入ってくれた一時払い養老保険があり、60歳までは病気5千円でるので、医療保険は要らないのではないかなどと考え、何度か保険見直しましたが、結局今に至っております。
これから嵩む教育費、その他費用を考えると、どうしようもなく不安になっております。
今後、生活をどのように改善すればよろしいでしょうか?また、長男が私立中学進学希望しております。この状況では、公立に行かせるべきでしょうか?とりとめも無い文章になってしまいましたが、アドバイスよろしくお願いいたします。

ダンスママさん ( 兵庫県 / 女性 / 44歳 )

回答:2件

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

保険の見直しとライフプラン作成をお勧めします

2007/10/16 12:04 詳細リンク
(5.0)

ダンスママ様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

生活費の改善は、保険の見直しが優先されると考えます。掛け過ぎと思われます。根本的に、生命保険はその方の収入が途絶えた際に、遺族の経済的な負担を軽減・保障するためのものと理解してください。従いまして、一時的に必要なものは貯蓄資産です。貯蓄とご主人の収入でその後の生活が賄えるのであれば必要ないものです。
また、同様に医療保険も高額療養費制度があり、他の費用も含め貯蓄で賄えれば必要ありません。保険会社でなく独立系の専門家にご相談することをお勧めします。

現在の貯蓄額は全国平均を上回っています、お子様の中学から大学までの学習費(学校教育費+学校給食費+学校外活動費)はH16年度文科省調査で平均、年間中学公立46.9万円、私立127.4万円、高校公立51.6万円 私立103.4万円、大学国立初年度81.78万円 次年度53.58万円、私立文系初年度114.43万円、次年度66.13万円です。
貯蓄と収入から判断し、生活費を改善することで私立進学は可能と推察いたします。

なお、それらも含め専門家とのライフプラン作成をお勧めします。
ご自分で作成される場合は
将来の夢や希望をご家族のイベント(出産、入学、車の購入など)として費用とともに記載するイベント表、収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。また、ご自分達の保有する資産を確認するバランスシートです。これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

評価・お礼

ダンスママさん

ご丁寧にどうもありがとうございました。
ライフプラン作成に、まず取り掛かってから熟考してみたいと思います。
収入が限られているので、あせるばかりですが、気持ちに余裕を持って生活していきたいですね。
他人の芝生が良く見えて困ってしまいます。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
オフィスマイエフ・ピー 代表
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
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将来が不安の件

2007/10/16 13:19 詳細リンク

ダンスママさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動してます、渡辺と申します。

『今後、生活をどのように...また、長男が私立...べきでしょうか?』につきまして、ダンスママさんと同様に将来に不安を抱いているかたはたくさいいます。

そのような不安を解消する方法として、ライフプランシートやキャッシュフロー表を作成していただくことをおすすめいたします。

今後の収入とこれからのイベントを含めた支出を整理するだけて、精神的に大分らくになります。

また、整理することで何をどうすればいいのか?など改善すべき点も分かってきます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

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質問者

ダンスママさん

早速のご回答ありがとうございました。

2007/10/16 14:21 固定リンク

何度も、保険見直したのですが、やはり掛けすぎですね。家計をかなり締め付けています。
保険会社以外の独立系専門家の方に相談するのがよいと言う事ですが、どのように捜せばよろしいでしょうか?よく、保険に関して無料相談会などとあるものは該当しないと思うのですが・・・。こちらのサイトに載っていらっしゃる様な方々の事でしょうか?

ダンスママさん (兵庫県/44歳/女性)

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