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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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保険の見直しとライフプラン作成をお勧めします

2007/10/16 12:04
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5.0
)

ダンスママ様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

生活費の改善は、保険の見直しが優先されると考えます。掛け過ぎと思われます。根本的に、生命保険はその方の収入が途絶えた際に、遺族の経済的な負担を軽減・保障するためのものと理解してください。従いまして、一時的に必要なものは貯蓄資産です。貯蓄とご主人の収入でその後の生活が賄えるのであれば必要ないものです。
また、同様に医療保険も高額療養費制度があり、他の費用も含め貯蓄で賄えれば必要ありません。保険会社でなく独立系の専門家にご相談することをお勧めします。

現在の貯蓄額は全国平均を上回っています、お子様の中学から大学までの学習費(学校教育費+学校給食費+学校外活動費)はH16年度文科省調査で平均、年間中学公立46.9万円、私立127.4万円、高校公立51.6万円 私立103.4万円、大学国立初年度81.78万円 次年度53.58万円、私立文系初年度114.43万円、次年度66.13万円です。
貯蓄と収入から判断し、生活費を改善することで私立進学は可能と推察いたします。

なお、それらも含め専門家とのライフプラン作成をお勧めします。
ご自分で作成される場合は
将来の夢や希望をご家族のイベント(出産、入学、車の購入など)として費用とともに記載するイベント表、収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。また、ご自分達の保有する資産を確認するバランスシートです。これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

評価・お礼

ダンスママ さん

ご丁寧にどうもありがとうございました。
ライフプラン作成に、まず取り掛かってから熟考してみたいと思います。
収入が限られているので、あせるばかりですが、気持ちに余裕を持って生活していきたいですね。
他人の芝生が良く見えて困ってしまいます。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

将来が不安です。

マネー 家計・ライフプラン 2007/10/16 11:33

夫47私44(最近パートを始めましたが、見習いのためしばらく2万位の収入)小5,3の子供4人家族です。財形貯蓄5万、社宅費他引いた手取り30万円ほどです。今まで、節約してきたつもりでしたが皆さんの資産状… [続きを読む]

ダンスママさん (兵庫県/44歳/女性)

このQ&Aの回答

将来が不安の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/16 13:19

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