約2000万円の中古マンションの購入について

すなくじらさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

現在のふたりの収入を合わせて返済していくのでしたら、今すぐにでも購入できると思いますが、頭金をしっかり貯めた方が借り入れ金額が少なくできる分、毎月の返済額もその分軽く済みます。

将来のライフプランのことを考えた場合、月々のローン負担は少ないに越したことはありません。

特に、ご主人様だけの収入でやっていかなければならなくなった場合など、尚更です。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

すなくじら様 初めまして。独立系FP事務所オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

通常、ゆとりを持った住宅ローンの返済に、頭金は30%程度を準備されるようお勧めしています。
中古住宅の購入には物件価格×3％+6万円の頭金の仲介手数料(これだけで66万円かかります)、税金＋住宅ローンの手数料及び住宅の手直しなども発生するため、思いがけない追加の出費がありがちです。従いまして、貯蓄額はそれらの費用に費やされるものと考えます。従いまして、今回の購入は延期して、お二人が働いている間に確り資金をためるようお勧めします。

住宅ローンの返済計画等の試算値をお知らせします。
現在の家賃は、お二人の収入(税込み870万円)からみて、負担率が低い(約18%)ものですが、ご主人の収入だけになった際は約37%になり、転居が必要になるか、すなくじら様のお仕事継続が必要になります。

従いまして、13万円を基礎数値におくのではなく、住宅ローンの返済計画から借入をお考えください。
そして返済負担率は年収の25%程度を目処とするようお勧めします。30%を超えますと家計の遣り繰りが厳しくなります。

すなくじらさん、はじめまして。
FPの栗本と申します。

約2000万円のマンションを頭金150万円で購入されますと、3％の金利で30年返済として、毎月返済額が約78,000円ほどになるかと思います。（ボーナス払い無し）

現在の家賃が月額13万円ですので、管理費や固定資産税の負担を考えたとしても購入されることに問題がないようにも思えるのですが、以下の点に注意して下さい。

まず、お子さまのご予定があるという点。
この場合、出産手当金などの公的な保障があるとはいえ、世帯の収入が大きく減少することになります。現在の賃貸住宅であれば、収入の状況に応じて補助金が出るようですし、場合によっては家賃の低い物件に引っ越すことも考えられます。
それに対して、購入した住宅はこのような融通が利きにくくなります。

予定している住宅ローンを組んだ場合、ご主人の収入だけになっても返済が可能かどうか、無理がでないかどうかを十分にお考え下さい。

また、築15年であれば改修等で、追加の負担が発生する可能性がないとはいえません。こういった追加支出にそなえるためにも、ギリギリの資金計画には問題があると思います。

家計の状況がわかりませんが、現在のご夫婦の収入をあわせると、1年間でもそれなりにまとまった貯金ができるのではないでしょうか？

お子さまの計画を考慮し、もう少し頭金をためた上で購入を考えることをご検討下さい。

すなくじら様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
私は某都市銀行に２６年間、現場にてお客さまとの相談や事務処理を行ってきました。その感覚で、今回すなくじら様からの質問にお応えいたしますと、収入合算での銀行住宅ローンお借り入れは、可能性大と思います。
ただ、初期費用がもう少し有ってもよいかなと考えます。
具体的な数字で表しますと、
?住宅ローン２，０００万円 ２５年 ５．００％
毎月の返済額は１１万７千円（ボーナス考慮せず）
ここには、将来の金利上昇も視野に入れ５．００％
で計算。これでも、住宅ローンのみの返済額が現状の家賃を下回っております。

返済率も１６％と良好です。

?住宅購入時の初期費用１５０万円⇒価格×２０％
売買契約時（印紙税、仲介手数料）
ローン借入れ時（印紙税、抵当権設定登記料、事務 手数料、ローン保証料、団信生命保険料、火災保険料）
登記時（土地や建物所有権移転登記料）
入居後（不動産取得税、固定資産税、都市計画税）
その他（司法書士への報酬、リフォーム費用など）
等、思ったより掛ります。
そので、すなくじら様が希望のマンションを直ぐに購入したいとお考えなら、初期費用の調達が必要となります。或いは、じっくりと安全な手段で目標を持った貯蓄を選択するか。焦らないほうが良いと思います。
以上

今後、何時でも気軽にご連絡をお待ちいたしております。