保険解約について - 保険設計・保険見直し - 専門家プロファイル

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保険解約について

マネー 保険設計・保険見直し 2007/09/30 00:29

はじめまして。
今回、私が現在加入している郵便局の簡保の満期が来年にせまってきたので更新しようと思ったところ、診療所で時々胃腸薬(ガスコン、ガスモチン)をいただいているという点が審査にひっかかってしまいました。
胃潰瘍や胃がんといった病名もなく、胃弱という程度のものなのですが・・・
それで主人も同じ薬を時々服用していますし、この際二人とも保険を見直したいと思い、簡保を途中解約して全労災と損保ジャパンひまわり生命を検討しています。
調べると保険の満期返戻金には課税対象になるとありましたが、満期でなく途中解約でも金額や契約期間、保険支払い期間などによって課税になる場合があるのでしょうか。
また、全労災と損保ジャパンひまわり生命の会社評価や信用度はいかがなものなのでしょか。
あるいはこの程度の服用でも、簡保以外でも審査で通らないでしょうか。
どなたかご回答よろしくお願いいたします。

悩む人さん ( 大阪府 / 女性 / 41歳 )

回答:3件

大村 貴信 専門家

大村 貴信
ファイナンシャルプランナー

- good

保険の見直しについて

2007/09/30 01:00 詳細リンク

悩む人さん

はじめまして、給付に強いFPの大村貴信と申します。

まず、保険の加入については正確な告知が必要です。そして診査にひっかかったということですが、その詳細を知りたいところです。それにより条件がつくと思うのですが、各社引き受け基準にそう大差は無いと思いますが
正しい診断書を用意する必要があります。それ次第で条件は変わります。

また解約返戻金についてですが、まさにおっしゃるとおりで一概にここでは課税対象かどうかが判断できかねるので、また個人情報の問題もあるので、個別でお問い合わせで詳細を頂けましたらお答えしたいと思います。

会社の評価や信用度は、各社のホームページでS&P等のスコアがあるのでご参考ください。私は両者とも良好とは思いますが、人により視点が違うのでなんともいえません。

是非とも個別にお問い合わせください。

補足

悩む人さま

おはようございます。

病気で一年間通院ということよりも、現在の病状、過去の病気の将来リスクを判断するということです。病気によっては、将来合併症を起こすリスクがありますと加入は厳しくなるということです。

つまり、今の状況だけでは表面上のことしかわからないので本来なら引き受けの有無の判断を正確にはできないということです。

是非とも診査をしてみて、どういう条件がつくか?どうしたら条件が外れるかをトライするべきです。

回答専門家

大村 貴信
大村 貴信
(ファイナンシャルプランナー)
イーエフピー株式会社 ファイナンシャルプランナー、相続FP

保険の目的は給付をもらうこと。だから一生のお付き合いをしたい

「保険は人間の気品の源泉である」と福沢諭吉先生が「西洋事情」という著書で紹介された保険は、誰かの役に立つ・愛のある商品です。貴い真心とゆうきをもって夢に向かってお客様と一緒に保険を設計してまいります。

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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

- good

保険加入の可否と保険会社の安全性

2007/09/30 17:06 詳細リンク

悩む人様
この度ははご質問いただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。

胃腸薬を服用されているということですが、
?なぜ薬を服用することになったか?
?いつから服用されているか?
?薬の名前(ご記入いただいていますね!)・数量・頻度
などを詳しく告知書にご記入いただき、保険会社の判断を仰ぎましょう!
保険会社によって引受け基準が少し違いますので、いろいろな保険会社を取り扱う保険代理店で相談してみて下さい。
保険会社の安全性も乗り合い保険代理店であれば、中立・公平な立場で情報提供してもらえると思いますよ!

解約返戻金の課税は羽田野先生のおっしゃる通りです。

不明な点などありましたら、お気軽にお問合せ下さい。
http://www.bys-planning.com/

以上よろしくお願いいたします。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
(ファイナンシャルプランナー)
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

- good

審査と税金について

2007/09/30 05:05 詳細リンク

悩む人さん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

保険は保険事故(給付金をもらうことになること)の発生確率の高い人には一定の条件がついたり、保険料が高くなったり、お断りすることで、公平性を保っています。

その確立をどのように判断するかは保険会社によって異なりますが、一定の条件(胃腸関係の入院は数年間保障されないなど)がつくのではないかと思います。または保険料が何もない人より高くなる可能性もあります。

保険会社によって条件も異なってくるかと思います。また条件を聞いた上で、加入をやめることもできます。

解約は他の保険に入ってからにしましょう。

解約返戻金の税金ですが、
もらう解約返戻金から払った保険料を差し引き、さらに50万円を引いた金額の2分の1が収入となります。
計算してみるといいでしょう。いわゆる利益が50万円以内でしたら、税金はかかりません。

質問者

悩む人さん

大村様

2007/09/30 19:14 固定リンク

深夜にもかかわらず、早速回答いただきありがとうございました。
申し込みの際には局員さんにも説明したのですが、診療所に時折通っては診察してもらったり胃腸薬を処方してはもらいますが、一日1,2回飲むもしくは調子のいい時には飲まなかったりもする程度です。私の場合は胃腸が痛むというより膨満感や動きが弱いという症状で薬そのものも医師からも一番軽いものだからと聞きました。そういった内容を申し込み用紙に書き込み、局員さんにも大したことではないと説明してもらうようお願いしました。診断書が必要とは聞きませんでしたが、一年以上通うとだめなのでしょうか。

悩む人さん (大阪府/41歳/女性)

質問者

悩む人さん

RE:羽田野様

2007/09/30 19:45 固定リンク

はじめまして、丁寧に説明していただきありがとうございました。
もちろん今の保険解約は新しい保険に加入出来てからと思っていますので、こうして今から検討しています。全労災や府共済などは書類だけであまり厳しくないとは聞いたのですが、いざ請求した時渋られたりするのも困りますし・・・
服用頻度などは上記のRE:大村様にだいたいですが表記しています。
解約返戻金の税金については、実は貸付金があるのでそれと相殺した後の返戻金で計算するといいでしょうか。計算する際、書類に記入されているのと実際口座引き落としの金額とでは違いますが(自動引き落としによる若干のサービス分)書類上の金額でもかまわないでしょうか。
すみませんが再度アドバイスお願いいたします。

悩む人さん (大阪府/41歳/女性)

質問者

悩む人さん

RE:釜口様

2007/09/30 19:58 固定リンク

はじめまして。
乗り合い保険代理店というのは初めて聞きましたが、一度調べてみます。
この会社で聞いて、あの会社で聞いてとそれぞれ考えていましたが、そういったところで一度に情報を教えていただけると聞き、そんな方法もあるのかと目からうろこでした。
アドバイスいただき、本当にありがとうございました、

悩む人さん (大阪府/41歳/女性)

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