夫の生命保険更新に伴い見直しについて。

こんにちは。生保16社、損保6社を取り扱う総合保険代理店ファイナンシャルアソシエイツの藤井です。

今回をご主人の保険を考える良い機会と捉え、今までのように保険会社の提案について検討するのではなく、まずは、ご家族にとって本当に必要な保険は何かから考えてみませんか。

そのためには、現在の保険会社からの提案だけでなく、他の商品も検討すべきだと思います。何せ、保険会社は40社以上もありますし、私の経験では、第一生命が最善の選択とは思えません。

そこで、見直しを実行するための手順としては、
1.まずは今後保険が本当に必要かどうかを考える。
2.もし必要とすれば、どれくらいの金額が必要なのか、必要保障額について検証する。
3.そして、自身の生活設計に合わせた最適な保険商品を選択する。
4.最後に、現在の保険の内、残すものとやめるものを仕分けする。

という手順になります。

ムコメルさんのご家族には、是非とも今回は納得のいく保険選びをしていただきたいと思います。

当社にご依頼いただければ、もう少し詳しいお話を伺った上で、具体的な設計をさせていただきますので、名古屋出身の私までお気軽にご用命ください。

ムコスル 様

ご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

営業の人が転換による保障見直し(???)でいくつかおすすめプランを作ってくださいましたが、
定期部分の少ないものを検討しようと思っています。
⇒転換が良い選択だとは思いません。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/column/detail/15468

この保険はどんな物でしょうか?正直分かりません。
⇒保障を考える時に、保険商品から考えては絶対にダメです。
ご主人の万が一があった場合に、どれだけの保障がどれだけの期間必要なのか?
まず、この点を明確にしていかなければいけません。
必要保障額を明確にする方法としては、必要保障額のシミュレーションをファイナンシャルプランナーや保険代理店の方に作成してもらうか、ご自身で作成してみてから保障を考えるようにして下さい。
ご自身で試算する際に、ご不明な点などがございましたら、個別にご相談下さい。

第一生命しか知りません、このまま第一生命にするのが良いか?
⇒これだけインターネットでも情報が取れる時代です。
1社だけの商品情報だけで判断するのはおすすめできません。


ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

ムコメルさんはじめまして、東京都大田区で保険見直しや資産運用・
ライフプランを相談できるファイナンシャルプランナーの照井博美と申します。

転換は現在の保険の「積立部分」や「積立配当金」を下取りに出して
新しい保険の一部に充てることですが、今から約20年前に加入された
保険であれば今よりかなり予定利率が高かった保険から現在の低い
予定利率に下がりますので、おすすめしませんね。 あくまで新しい
保険に加入することになるので告知または診査も必要です。

提案されている保険は、主契約が介護年金の終身保険で、
それに終身保険特約がついているタイプのようです。

所定の介護状態が180日間継続し、かつ、回復の見込みがないときに
介護年金が終身で支払われるものかと思います。 基本介護年金額も
どこかに書かれていると思いますので確認してみましょう。
その金額が介護年金として1年間あたりに出る金額です。
それに死亡・高度障害のときに1,000万円が出る特約がついている
と思われます。 ポイントとしては、所定の介護状態とは
どんな場合なのか、よく確認しましょう。 受け取る可能性が
極めて低い場合もあるからです。

また、現在ご主人に万が一の場合の保険金額は全保険合わせて
(第一生命の年金で15年間もらう分もトータルで)8,763万円ですが、
こんなに必要ですか? いちどきちんと必要保障額を計算してみると
よいでしょうね。 もしこれが過大であれば、保険料が無駄ですよね。
おそらく記載の保険料は今後かなり負担なのではないでしょうか?

家族全体の保険を見直すうえで、参考になるかと思います。
よろしかったらご覧ください。
コラム「保険を見直すときの優先順位は何か?」

ムコメルさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

お子さんがすでに大学生とすると、それほどの高額な死亡保障はいらないと思います。
その他の保険
全労災団体生命基本2千万円
アフラックエバーハーフ
こくみん共済 病気死亡時600万
だけでも十分なように思われますが、一度必要保障額を計算してみるといいでしょう。

見直しをお考えの保険は更新や転換をせず、払い済み保険として葬儀費用程度の終身保険にし、別途一生涯のがん保険を考えてみてはいかがでしょう?

もちろんご主人の健康状態や遺族年金や現在の貯蓄額などがわかりませんので、あくまでも推測ですが。

一度個別にFPにご相談してみるといいと思いますよ。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/