住宅ローンの借り換えについて - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅ローンの借り換えについて

マネー 住宅資金・住宅ローン 2011/04/19 01:06

現在、2本のローンを借りています。ひとつは残り18年で残金240万円の変動金利2.66%。共済組合なので高いです。もうひとつは残り11年6ヶ月で残金1320万円のろうきんの上限付変動金利1.9%(上限3.2%)です。
合計1360万円を約10年で返済完了するように、ろうきんの変動金利0.85%(1.625%優遇)か10年固定1.65%かLOOF10(上限付変動金利)1.05%で借り換えしようと思っています。
10年での支払いなら変動でも金利上昇の危険はあまりないような気はしますが、東日本大震災の影響がでないか心配な気もします。アドバイスをいただければ幸いです。よろしくお願いします。

yasu431126さん ( 茨城県 / 男性 / 42歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローンの借換えについて

2011/04/19 09:26 詳細リンク
(4.0)

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

借換えについてですが、残債も少ないので10年以内に完済する予定であり、家計に余裕があるのであれば変動金利、または5年固定金利などへ変更をされてもいいでしょう。

住宅ローン
家計

評価・お礼

yasu431126さん

2011/04/22 16:52

ご回答ありがとうございます。残金は1560万円の間違いでしたが10年ちょうどで返済するとするとやはり変動でも大丈夫でしょうか?公務員の共働きなので多少リスクがあっても良いかなとは思うのですが、10年固定1.65%となかなか踏ん切りがるきません。10年ならそんなに金利はあがらないものなのでしょうか?
いずれにしても、変動でもOKという回答をいただいたので、もう少し検討してみます。ありがとうございました。

辻畑 憲男

2011/04/22 17:58

評価ありがとうございます。
今後金利状況についてはわかりませんが、家計の収支に10年間余裕があるのであれば変動金利、または短期の固定金利を選択してもいいかと思われます。
今後の家計の収支状況を予想し、検討してみてください。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

4 good

住宅ローンの借り換えについて

2011/04/19 10:21 詳細リンク
(5.0)

yasu431126さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『10年での支払いなら変動でも金利上昇の危険はあまりないような気はしますが、
東日本大震災の影響がでないか心配な気もします。』
につきのして、

住宅ローン商品の選択に当たり、
ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、
早期完済を目指すことになりますので、
ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で、
住宅ローンを組むようにします。

ただし、ローンの更新が頻繁に行われますので、
返済の途中からローン金利上がってしまい、
毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、
繰り上げ返済につきましては、
3年に一回程度ということでしたら、
早期完済というわけには行きませんので、
多少、ローン金利が高くなってしまっても、
長期固定金利にすることで、

返済の途中からローン金利が上がってしまい、
毎月の返済額が増えてしまう心配がありませんので、
将来のマネープランが立てやすくなります。

尚、住宅ローンの借り換えを行うことで、
メリットが出るための条件として、
1.借入残高が1,000万円あること。
2.返済期間が10年以上残っていること。
3.借り換えを行った場合のローン金利の差が、1.0%以上になること。
などとなります。

よって、現在の住宅ローン金利を考慮した場合、
yasu431126さんが住宅ローンの借り換えをご検討される場合、
選択できるローン商品としては、
yasu431126さんのお考えのとおり、
今後の金利動向を十分に考慮したうえで、
変動金利にするか、
あるいは2~3年の短期固定金利での借り換えになります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

個別
相談
商品
日本
プランナー

評価・お礼

yasu431126さん

2011/04/22 16:53

ご回答ありがとうございます。残金は1560万円の間違いでしたが10年ちょうどで返済するとするとやはり変動でも大丈夫でしょうか?公務員の共働きなので多少リスクがあっても良いかなとは思うのですが、10年固定1.65%となかなか踏ん切りがるきません。10年ならそんなに金利はあがらないものなのでしょうか?
いずれにしても、変動でもOKという回答をいただいたので、もう少し検討してみます。ありがとうございました。

渡辺 行雄

2011/04/22 17:59

yasu431126さんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

ローン商品の選択に当たっては、
ご自身で決定していただくことになりますが、
ご相談の内容からすると、
変動金利や短期固定きんりで、よろしいと考えます。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

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(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
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現在の銀行に確認が必要です

2011/04/19 19:29 詳細リンク
(5.0)

yasu431126様
はじめまして。

住宅ローンソムリエ(R)という商標で専門分野「住宅ローン・アパートローン」のFPをしております。
(NPO法人日本MP協会認定の千葉県第1号のモーゲージプランナーでもあります。)
宜しくお願いいたします。


住宅ローンの借換えですが、現在借りている銀行で新たなローンに変更(借換え)するというのは引受けてくれないケースが殆どです。まずは、ご希望の金利に借換えが可能か?聞いてみて下さい。

できれば良いのですが、できなければ他銀行への借換えを検討されることとなるでしょう。
この時には、借換えには諸経費(保証料や登記費用など)が発生しますので、その諸経費も合わせてご検討下さい。

また、返済期間が10年、金額が1360万円であれば、金利が上昇したとしても返済額は極端には変わりませんので、変動金利でも大きなリスクではないと思います。

【試算】
・金利1.0%の場合の毎月の返済額・・・119,141円
・金利2.5%の場合の毎月の返済額・・・128,207円
・金利4.0%の場合の毎月の返済額・・・137,693円





以上ご参考になれば幸いです。


『住宅ローンソムリエ®』(有)信共 代表取締役 中村 諭
モーゲージプランナー[SCMP] / ファイナンシャルプランナー[CFP(R)]
http://www.shinkyo-jp.com/

千葉県
ファイナンシャルプランナー
変更
計画
住宅ローン

評価・お礼

yasu431126さん

2011/04/22 16:55

ご回答ありがとうございます。ろうきんには確認してみましたが、追加で240万円あるので借り換えOKとのことでした。
残金は1560万円の間違いでしたが10年ちょうどで返済するとするとやはり変動でも大丈夫でしょうか?公務員の共働きなので多少リスクがあっても良いかなとは思うのですが、10年固定1.65%となかなか踏ん切りがるきません。10年ならそんなに金利はあがらないものなのでしょうか?
いずれにしても、変動でもOKという回答をいただいたので、もう少し検討してみます。ありがとうございました。

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