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ペアローンと連帯債務について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/09/15 15:31

ペアローンと連帯債務で悩んでいます。

フラット35sで来年夏にマンション購入予定です。

1)ペアローン
夫:私=2:1で夫2000万円、私1000万円でローンを組み、11年目に私の分を繰り上げ返済し、なるべく私のローンを早く完済して付の負担額を減らす。

2)連帯債務
現在夫がキャリアアップ制度を利用中で休職&大学へ通っているため、前年の源泉徴収票の収入がほぼありません。来年4月に復職するため、その後何らかの収入証明を発行してもらいローンが組めれば(1)のペアローンがいいと思いますが、最悪の場合

私=申込者、夫=連帯債務者

として持分を夫2、私1などにすることも視野に入れています。


2)の場合、仮に11年目に繰り上げ返済したとしても、持分を指定して返済(私の持分のみから繰上げ返済するとか)することはできないのでしょうか?また、短縮型で繰り上げ返済した場合も私の持分だけ完済するという方法はできないのでしょうか?

また、2)の場合、私が申込者で返済途中で離職した場合は、夫の収入のみから返済していっても贈与税には引っかからないのでしょうか?

そもそも連帯債務者の意味を教えていただければ幸いです。持分の意味や持分を持つことで得られる権利、義務など。

色々分からないことばかりで申し訳ありませんがよろしくお願いします。

megumi79さん ( 大阪府 / 女性 / 27歳 )

回答:1件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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ペアローンと連帯債務について

2010/09/15 16:45 詳細リンク
(4.0)

megumiさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『持ち分を指定して返済することはできるのでしょうか?』につきまして、住宅ローンを組むときにご夫婦の各々に収入があった場合、住宅ローンの組み方として、
1.ご主人様が主な借り主となって、megumiさんの収入をさらに合算する方法があります。
この場合、持ち分はご主人様のみとなります。

2.もう一つの方法として、ご主人様は2,000万円の住宅ローンを組み、megumiさんも1,000万円の住宅ローンを各々別々に組む方法があります。

今回はこのケースに該当すると思われます。

また、連帯債務とは、どちらかが住宅ローンの返済が困難になった場合に、残された方が自分の返済分と合わせて相手の分の住宅ローンも返済しなければならないことを言います。

別の言い方をすれば、各々別々に住宅ローンを組んでも相手の住宅ローンの返済についても、いざというときには何とかしないといけないことになります。

尚、各々が別々に住宅ローンを組んでいる場合、繰り上げ返済も各々が別々に行うことになりますので、ご記入されているとおりmegumiさんの住宅ローン分を優先して繰り上げ返済することができます。

『短縮型で繰り上げ返済した場合も私の持ち分だけ完済するという方法はできないのでしょうか?』
ご夫婦で各々が別々に住宅ローンを組んでいるのですから、megumiさんの分の住宅ローンを優先して、繰り上げ返済することも可能となります。

『夫の収入のみから返済していっても贈与税には引っかからないのでしょうか?』につきまして、残念ながらファイナンシャル・プランナーは税金に関しては専門家ではありませんので、適切なアドバイスはできかねます。

ただし、年間110万円までならば贈与税は課税されないことになっています。

尚、後から課税されないためにも、最寄りの税務署でも確認をすることをお勧めします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

税務
贈与税
贈与
住宅

評価・お礼

megumi79さん

ご回答ありがとうございます。

ローンの組み方はいろいろありややこしいですが、少しずつわかってきました。
連帯債務の責任事項についても教えていただきありがとうございます。

繰上返済についてはフラット35sを組む前提で考えています。
フラット35sのみのローンで夫婦で持分を持つためには連帯債務という方法をとるということでしょうか?

渡辺 行雄

megumi79さんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

各々が住宅ローンを組む場合には、連帯債務を負うことになります。

これからもお金に関することで、分からないことがありましたらご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

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渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
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