繰上げ返済をお勧めします - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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繰上げ返済をお勧めします

2010/01/23 00:37

じぇんぬ 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

繰上げ返済は、投資運用の観点から、無リスクで減少する利息分が利益と看做せる有利な投資対象です。
例えば、投資のパフォーマンスを図る重要なメジャーの数値として、シャープレシオがあります。

シャープレシオの式は
(保有するポートフォリオのリターン-無リスク商品のリターン)÷リスク

測ります。分子の無リスク商品のリターンが、繰上げ返済で得る収益率と考えますと、極めて効率的な投資対象となることがお分かりになろうかと思います。

お手元に残す貯蓄金額は
私は、生活費×6か月+今後1年で支払う予定の大口の支出(例えば家電品、旅行等)=生活準備金として、定期預金にされては如何でしょう、通常はこの金額が預金として残っていますので、万が一の収入の減少や、転職などの場合でも6ヶ月以上持ちこたえることが出来ると思います。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

繰上返済すべきでしょうか?

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/01/22 21:52

夫38歳、妻37歳の夫婦です。
2008年にマイホームを購入し、毎月約11万円の住宅ローンを返済しています(ボーナス払いなし、固定金利で残り17年返済)。
貯金800万円がありますが、銀行に預けたままでう… [続きを読む]

じぇんぬさん (京都府/37歳/女性)

このQ&Aの回答

まずは将来の予定をまとめましょう。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/23 10:23
繰上返済 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/24 10:42
繰り上げ返済の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/24 17:40
期間短縮型の繰上げ返済 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/23 11:18

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