住宅資金はリスクの低い商品をお勧めします。

whitt様、初めまして。CFP®の吉野充巨です。ご質問有難うございました。

住宅資金用の運用先の由、whitt様はどの程度期待収益とリスク負担をお考えでしょうか?

リターンに主眼を置かれて投資されるのだと考えますが、世界分散投資、新興国ファンドは、為替リスク、価格変動リスクが高い商品です。また国内株式も22%程度の価格変動リスクがありますし、FXはレバレッジを利かせると為替変動リスクが極めて高いものになり、トレンドの読みをはずすと0円になることもあります。この先5年を考えますと、円高に振れる可能性も大きく、現金化が必要な時期に元本が割れる可能性があることを確認されて購入下さい。

住宅資金として投資運用をお考えになる場合は、元本確保の観点から、ネット銀行の1年定期(金利上昇局面では、金利変動に合せ利子率が高まります)、国内のMMF(短期金利に連動します)、または、既発の地方債や事業債で利回りの高いもの(証券会社のホームページ債券欄で調べられます)をお勧めします。

もし、リスクを取ってもリターンを狙う場合でも、投資額の20%程度で、国内上場投信(TOPIXに連動する)と外国国債を6:4の比率で購入されると購入・保有コストも低く、相関関係でリスク分散効果が高いこのパターンをお勧めします。

10年動かさない100万円は、国内の公社債投信、国内株式、外国債券、外国株式夫のインデックスファンドに25%ずつ投資されては如何でしょう。過去15年データでは年5%程度のリターンが得られています(あくまで平均です、元本割れの年もありました)