金融商品の件

カツオさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『1と2に関して、プロの視点からどのように思われますか?』につきまして、
質問1について
・学資保険につきまして、ご記入されている生保会社よりも返戻率の高い学資保険が他社から販売されていると思われます。

このサイトで特定の企業名を挙げてしまうことはできませんので、ご自身でお調べください。

・ネットバンクの定期預金で運用することはよろしいと考えますが、10年固定でよろしいかどうかは再考の余地があると考えます。

10年固定にしてしまった場合、中途解約したときに解約金利が適用されてしまいますので、有利とは言えません。

今後の金利動向を見定めながら運用するという意味合いからも、金利面でも遜色がない一年固定を自動更新にして運用する方法もあります。

質問2について
ご主人様の定年時に合わせて実家の建て替えをご検討されていますので、将来に向けてのお金の管理・運用はとても重要となります。

実際に家を建て替える時期と、ご主人様のリタイアメントの時期が重なってしまうことになりますので、老後資金を幾らくらい準備しておく必要があるのかにつきまして、再度計算してみることをおすすめします。

特に、今後奥様の収入が減っていくにもかかわらず、お子様の教育資金がかかるようになって行きますので、自分自身でキャッシュフロー表を作成して、目標達成に向けてしっかりと資金管理も行っていく必要があります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄