初めての投資で最も重要なこと。 - 岩川 昌樹 - 専門家プロファイル

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岩川 昌樹 専門家

岩川 昌樹
ファイナンシャルプランナー

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初めての投資で最も重要なこと。

2009/07/09 07:41

はじめまして、FPの岩川と申します。

使用使途に応じて運用期間を決定し、その期間に見合った金融商品を選別する。
投資の一歩としては、大切な部分をご理解されているようで、そのお考えで宜しいと思います。シンプルでご自身でも管理がし易いでしょう。

投資は、運用期間が短いほど、確実なリターンを求めるのは難しくなりますので、3,4は、お考えのMMF、定期で良いでしょう。ただ、4年あれば国内債券投信を選択可能な運用期間です。

次に長期投資の1,2の運用の運用ですが、9年以上の運用期間から見て、同一のポートフォリオ運用で心配ないと思います。9年後に300万を取り崩せば問題ありません。

それから、複数の投信を組み合わせですが、
運用期間から考えると、海外株式の保有も検討された方が良いでしょう。一見リスクが上昇するように感じられますが、逆にリスクを軽減することができます。少なからず組み入れが必要です。
国内債券を購入すれば、ほぼ同様のMMFは必要ないでしょう。

注意点は。
複数の投信を保有する場合、保有中にメンテナンス(バランスの修正)が必須です。これを行わないと、10年後に大きく値下がりすれば下がってしまうことも考えられます。
(できなければ、インデックスのバランスファンドの方が良いです)

それから、投資初心者において忘れてならないのは、どのくらいの価格変動に耐えられるか?と言うことです。
長期投資は、価格の上下を繰り返し、資産が形成されますが、下落時も上昇時も、一貫した考えで継続しなければなりません。この価格変動を乗り越える自身がなければ、例え、長期投資であっても、国内債券を中心に考えなければなりません。

投資の知識をいくら詰め込んでも、必ずしもリスクの許容が広がるとは限りません。
今回の暴落で、長期投資として始めたにも関わらず、数ヶ月で売却した人が多くいます。

あらゆる角度から考えましょう。

補足

始める前から失敗の話も失礼ですがお時間あればご覧下さい。

典型的な失敗パターン
http://www.toushinmkt.com/tm/knows/failure.html#1

購入後のメンテナンス
http://www.toushinmkt.com/tm/knows/rebalance.html

回答専門家

岩川 昌樹
岩川 昌樹
( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
043-306-5800
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

「本当に必要な資産運用」。家族のことのように考え、提案します

お客さんごとに異なるライフスタイルやリスク許容度に応じて、オーダーメイドの資産形成サービスを提供しております。資産形成を始めてみたいが、何から手を付けたら良いか解からないという方は、ぜひお気軽にお問い合わせくださいませ。

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この回答の相談

投資先について

マネー お金と資産の運用 2009/07/08 23:28

毎月8万円を普通預金にためています。
このご時世、普通預金じゃ全然利息もつかないので、思い切って投資をしてみたいと思っています。
とりあえず、今ある資金は万が一のための生活費としておいておいて、これから… [続きを読む]

ここママさん (三重県/32歳/女性)

このQ&Aの回答

資産運用の考え方と資産配分例のご紹介 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/07/09 08:37
失敗してみること 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/07/09 17:08
良く考えられています。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/07/09 05:29
毎月の積立額 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/07/10 11:31

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