家計と保険の見直しと将来設計について - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

注目のQ&AランキングRSS

対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

家計と保険の見直しと将来設計について

2008/08/31 10:53
(
5.0
)

mameden's mom 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3. (資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
毎月の収支ではなく、年間で式に当て嵌めた際に赤字になっているかがポイントです。

現状の中で、毎月、(財形6万円+持株会1万円)×12ヶ月+40万円+6万円=130万円の余剰があります。これも貯蓄です、収入524万円の約24.8%に当りますから、あまり心配なさらず、職場復帰後に収入が戻った部分を貯蓄に回される様お考えください。

保険の見直しは、惜しいことをしました。保険は保険、貯蓄は貯蓄として必要な保障額を掛け捨て(ここがポイントです)で準備し、残る部分を貯蓄に回されることが効率的でした。今後見直される場合(ローンを組む際には団信に加入されるので保障額予定額が下がります)に、分けられるようお勧めします。

医療保険も見直しをお勧めします。医療費は高額療養費制度があるため、大きな金額の必要がありません。また、入院日数も短縮化の傾向にあり、差額ベッド代等は貯蓄が有れば賄える範囲と考えます。私のHPに高額療養費制度、入院日数、差額ベッド代等の資料があります。宜しければご一読ください。

それでもご心配な場合には、こくみん共済、県民共済、生協の共済など、少ない掛金で一定の保障の得られるものをご検討ください。

参考のため
収入バンド別の貯蓄額グラフを掲載します。

補足

なお、ワンタイムではなく将来を把握するためのプランつくりをお勧めします。
将来の夢や希望やご家族の出産・育児・入学、車・住宅の購入、レジャー・趣味など費用とともに記載するイベント表と、
収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

評価・お礼

mameden's mom さん

丁寧な解答ありがとうございました。
長期金利の面で考えると、この利率が有利となるかどうかはわからないとのことですね。
勉強になりました。

保険については、今後の収入変動に合わせて適宜考えていきたいと思います。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

(現在のポイント:1pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

毎月赤字です。家計診断をお願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2008/08/31 09:37

改善点があればご指摘ください。

【家族構成】
夫33歳、妻31歳、子1歳

【月給収入内訳】
夫:手取25万円(財形6万円・持株会1万円天引後の金額)
妻:現在育児休暇中
  … [続きを読む]

mameden's momさん (静岡県/31歳/女性)

このQ&Aの回答

安心してお金を使うには 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/31 23:03
家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/01 10:12
ご主人さまの収入をメインに家計収支を! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/31 12:20
普通財形 2008/09/04 12:29
医療保険 2008/09/04 12:36
食費について 2008/09/04 12:43
家賃の占める割合 2008/09/04 12:47

このQ&Aに類似したQ&A

第2子がほしいのですが、家計診断をお願いします イルビゾンテさん  2010-01-18 16:12 回答5件
今後の家計をどうすればいいでしょうか 弱虫あらいぐまさん  2011-11-05 01:34 回答2件
家計診断お願いします。 QP2さん  2016-08-31 00:47 回答1件
家計の見直しについて bingobingoさん  2010-10-07 01:08 回答3件
家計診断と教育資金について。 のんきな父さんさん  2010-09-10 15:51 回答2件