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吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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しっかり考えられてますね。

2008/08/23 10:56
(
5.0
)

はじめまして、むっしゅさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


しっかり計画されて、よく考えられていると思います。
10年後くらいに設定をされるものを運用するものとして10万円を積み立てできるのであれば、投資信託で用されると良いでしょう。

積立で運用していくのでリスクも分散されます。
2つに分けてと思われていますが、日本、米国、欧州、アジア、新興国のような国や地域で4か〜5のファンドへ分散されて運用されることをお勧めします。

TOPIXやS&Pなどの各国の指標で運用した場合で、日本、米国、欧州、アジアと分散投資をした場合10年以上運用すると運用が悪くてもプラスに転じるという統計も出ています。
また、これも特に運用の悪いパターンですので平均的な運用ですともっと短い期間でプラス運用になり、リターンも大きくなると思います。

流動性資産としての保有は、短い期間での運用ですので元本割れをしない運用になりますね。
ペナルティなしでいつでも引き出せるものではMRF
預けて1か月以内の払い出しにはペナルティがありますが、MRFより運用の良いものにはMMF
6か月まではペナルティがありますが、期間ごとに6段階に金利の上がるゆうちょ銀行の定額預金
などが流動性を考えた運用には良いのではないでしょうか。

住宅ローンの繰り上げ返済も返済額圧縮型を考えておられるのは素晴らしいと思います。
先の事は誰にも分りません、何があるか分からないので期間短縮より返済額を減らす方がリスクヘッジには良いと思います。
ただ、現在はまだ低金利で住宅ローンを借りる事が出来ますし、住宅ローン控除もあります。ローン返済を早めるよりも運用が良ければ、住宅ローン控除が切れるまでは繰り上げ返済よりは運用を優先しても良いと思いますよ。

評価・お礼

むっしゅ さん

吉野様のおかげで自分とはまだまだ縁遠いと思ってた資産運用が身近に感じるようになりました!

まだまだ勉強しないといけないことが沢山あるので、投資をはじめるときは、素人にもわかりやすく説明してくださるFPさまに相談して積極運用したいです!

運用開始は引越し費用などの清算が終わってからを考えています。
資産作りは堅苦しいだけのものでなく人生を豊かにするための楽しいものですね!
ありがとうございました!!

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この回答の相談

20代からの資産形成

マネー お金と資産の運用 2008/08/23 10:29

親の経営する会社に5年勤めております。昨年度の年収が350万円、
今年度からは役員になって年収500万円の見込みです。
会社の業績も悪くなく、雇用や給与も安定していて、転勤も無いため現状月6万円の… [続きを読む]

むっしゅさん (兵庫県/25歳/男性)

このQ&Aの回答

資産運用の考え方です 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/23 13:31
2つではなくもう少し細かく分けましょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/23 11:28

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