対象:家計・ライフプラン
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簡易診断の結果について
megumegu様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談の件、お小遣いについては、かなりバラツキがあり、同年代で、月10万以上の人もいれば、月3万以下の人もいます。余所と比較するのは、あまり意味がないように思います。仕事上のお付き合いで、出費がかさんでいるケースなどもあります。
教育資金については、貯蓄性のある保険で準備することに決めてしまったようですので、マイホームと老後の資金を投資信託で準備してみてはいかがでしょうか。
例えば、12年後に5000万のマイホームを購入するとするなら、頭金として、少なくとも2000〜2500万程度は、準備したいところです。
例えば、一括投資500万と毎月積立8万のプランで、分散投資を行い、仮に年5%の複利運用ができたとした場合には、12年後には、約2472万になります。同じ条件で、年1%の複利運用ですと、約1787万にとどまります。その差は、約685万です。
※但し、税金・手数料を考慮せず、期間中の運用利率は一定と仮定します。
実は、この12年後の約685万の差が重要で、さらに20〜30年経つと、リスクのある運用をまったく考えなかった人との差は、1千万〜2千万程度に広がっていく可能性があります。
本格的な家計診断は、千代田区のオフィスにて、90分、3,150円(特別料金)で承っています。
詳しくは、森本FP事務所のホームページから「マネー管理クリニック」というページをご覧ください。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
30代中盤の共働き夫婦です。
子供は1歳と、お腹にもう一人。
賃貸生活ですがマイホームを希望して貯蓄中です。
夫の年収は740万、妻は530万。
月額手取りは夫40万、妻23万です。
家賃 157000円
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megumeguさん (東京都/34歳/女性)
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