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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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リスク別の商品とインデックスファンドのご紹介

2008/07/19 09:19

あんぱん 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

投資・運用では安全で元本割れが無いものは極めて限られます。

一般投資家が手軽に購入できるものとして
1.元本割れの無い商品
 あんぱん様も保有されている定期預金(普通預金とあわせ1銀行1,000万円と利子分が保障されています)。日本国債(期間と利率で複数あります)

2.元本割れリスクが極めて低いものとして、お勧めできるものは
 円のMMF(短期金融商品で運用しますので、過去10年で元本が割れたものが出たのは1度だけです)
と公社債投資信託です

以上のものが、ご希望にかないます。

投資・運用ではリスクがあることでリターンを得ます。リスクはありますが分かりやすい商品としてインデックス・ファンドをお勧めします。
日本債券、日本株式、外国債券、外国株式を対象とするインデックスに連動するものがあります。

インデックス・ファンドは例えば日経225平均など指数に連動した運用を目指す投資信託です。
コストが安く、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされているものです。

これは、市場全体のリターンからコストを引いたものが一般投資家のリターンですので、中間コストは低いほど、投資家の利益になることから導き出されたものです。

補足

例えば、4資産に125万円ずつ均等配分しますと、期待リターンは4.3%でリスク8.7%になります。

これは年間の運用結果の68%が-4.4%〜+13.0%に入ることを示します。最悪では-13.1%に成る場合があります。リスクを下げるには、日本債券の比率を上げてください。

この-4.4%や最悪ケースの-13.1%などのブレの発生を避けるには、元本われリスクの無い商品が対象となりますが、リターンは極めて低いものになります

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、インデックス・ファンドは此方を参照下さい。

インデックスファンドの選び方
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/29804

インデックスファンドのリスト
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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この回答の相談

資金500万円の運用について

マネー お金と資産の運用 2008/07/19 00:12

こんにちは。
30代の主婦です。

定期預金に入れていた500万円が満期になり、今後どのようにしたらいいかと悩んでいます。

投資信託や外貨預金については、仕組みをあまり理解していないため、… [続きを読む]

あんぱんさん (東京都/31歳/女性)

このQ&Aの回答

キーワードは長期・分散です。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/25 10:07
元本割れしないのは額面だけです。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/19 06:24
物価上昇にかつ運用を考えましょう。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/19 08:36
時間を分散する運用を考えれたら 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/22 12:20

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