対象:お金と資産の運用
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吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー
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元本割れしないのは額面だけです。
はじめまして、あんぱんさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野です。
バブル崩壊後に、日本ではインフレという事を意識せずに過ごして来れましたが、これからはインフレリスクにさらされる可能性は高いと思います。
安全で元本割れをしない運用という事は、リターンも少ないという事です。こういった商品で運用した場合は、額面では元本割れをしませんが、実質の貨幣価値でマイナスになる可能性は高いでしょう。
最近の物価上昇は2%の上昇になっていますが、元本保証の商品では利率の良いものでも1%ではないでしょうか。
上記の条件で生活費毎月30万円かかったとしますと、10年後に生活費は37万円になります。
同額を1%の商品で10年複利運用をしても、10年後に33万円にしかなりません。しかも預貯金では税金をひかれますから32万円になります。
とすると、5万円は実質のマイナスという事になります。
5年以上運用に回せる資金は、なるべくリターンが期待できる運用に回された方が良いでしょう。
また、現在の低金利時代に少しでも良い利率へと定期預金などの定期性の商品へ預けられる方も多いのですが、定期預金では金利上昇をした場合に金利上昇の恩恵を受けられません。
金利が上昇した時も、金利上昇に対応できる商品や柔軟に預け替えが出来る商品を選びましょう。
また投資信託はやはり不安だと思われるのであれば、MMFという商品があります。
この商品は投資信託の一種で、極めて元本割れの少なく1カ月複利の商品です。
預け入れて1か月以内の払い出しにはペナルティがありますので注意が必要です。
投資信託は、分散投資をすればミドルリスク・ミドルリターンになるともいます。
長期投資をする事でリスクも抑えられ、リターンも資産配分次第で3%〜7%は実現できると思います。
これを機会に少し運用も意識され、まずは''MRF''、''MMF''といった商品から始められてみてはいかがですか。
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
こんにちは。
30代の主婦です。
定期預金に入れていた500万円が満期になり、今後どのようにしたらいいかと悩んでいます。
投資信託や外貨預金については、仕組みをあまり理解していないため、… [続きを読む]
あんぱんさん (東京都/31歳/女性)
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