転換はしないで下さい! - 釜口 博 - 専門家プロファイル

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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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転換はしないで下さい!

2008/07/16 01:28
(
5.0
)

masa38b 様
この度はご質問いただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

詳しく情報をいただきましてありがとうございます。

まずもって15年前のご契約保険を「転換」すること自体が保険会社の都合以外なにものでもありません。
転換につきましては、過去の私のコラムをご参照いただければと思います。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/column/detail/15468
転換は保険会社の三大悪のなかでも最大悪です。

本来は保険証券を拝見した上で正確な証券診断をさせていただいた上でお話しさせていただくのですが、
いただいている情報だけで判断すさせていただくと、masa38b様に必要な保障としましては、

1、必要保障額の算出もされておられるので、そのシミュレーションに問題がなければ、初年度が1500万円になるような収入保障保険
2、既契約保険の300万円の終身保険だけ残す⇒15年前の終身保険でしたら、予定利率が約5.25%ですから、非常に率が良い保険です。
3、終身医療保険⇒オリックス生命のCUREかアメリカン・ファミリーのEVERかライフネット生命の終身医療保険が費用対効果が高いです。
になるかと思います。

1の収入保障保険については、タバコを吸わない方が割引になる保険会社があります。
あいおい生命、損保ジャパンひまわり生命、ソニー生命などです。

目的(1〜3)に応じて一番費用対効果の高い保険をセレクトするのが、一番賢い加入の仕方です。

ご依頼いただければ、設計書をお送りいたします。

ご不明な点があれば、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

以上よろしくお願いいたします。

補足

そうですか^^;
タバコを吸われる方でしたら、アリコジャパンの収入保障保険か東京海上日動あんしん生命の家計保障保険が費用対効果が高い保険です。
ご検討下さい。
ご不明な点があれば、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/
よろしくお願いいたします。

評価・お礼

masa38b さん

回答ありがとうございます。
具体的な保険商品名も上げていただいて非常に参考になります。
「収入保障保険」初めて聞きました。
ただ残念ながら私喫煙者です・・・。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
( ファイナンシャルプランナー )
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

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この回答の相談

生命保険見直しについて

マネー 保険設計・保険見直し 2008/07/15 19:43

3人家族(私41歳・妻40歳・息子5歳)の
私の生命保険について助言いただければと思います。

26歳の時に契約したニッセイの定期付終身保険の
特約部分の更新が迫ってきており
担当生保レディーから更新プ… [続きを読む]

masa38bさん (東京都/41歳/男性)

このQ&Aの回答

転換はやめましょう。 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/16 10:45
生保見直しの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/17 22:12
保険料から作った提案に感じますね。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/15 21:09
回答申し上げます 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2008/07/16 08:38
保険の更新について 笹島 隆博(医療経営コンサルタント) 2008/07/16 09:37
必要保障額を考えてみましょう! 大友 武(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/16 10:21
終身だけ継続 2008/07/16 10:32

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