主人の生命保険の見直し - 保険設計・保険見直し - 専門家プロファイル

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主人の生命保険の見直し

マネー 保険設計・保険見直し 2015/04/01 09:27

現在の契約内容です。40歳で契約は平成9年4月1日に行われています(契約年齢は23歳) その際に206万円これ以前にかけていた内容を終身に転換特則となっています。
現在の保障内容ですが
商品名:ニッセイ終身保険「重点保障プラン」
・主契約(終身)払込期間40年給付金210万円 保険料40円 ・生活保障特約20年保険料4100円(10年確定年金)給付金200万円
生存給付金付き定期保険特約 (3年給付金型)保険料3300円 給付金100万円
定期保険特約 給付金690万円 保険料1587円 ・3大疾病保障定期保険特約
保険料3300円 給付金1000万円 ・新傷害特約 給付金500万・新成人病医療特約日額5000円 新災害入院特約日額1万円・新入院医療特約日額1万円 特約は全て払込期間20年 医療部分は本人妻子型です。 支払い金額19427円です。終身は63歳終了 特約は43歳(更新型)
後3年後に契約内容を変えずに保険年齢を迎え内容そのまま更新すれば支払いが44296円になります。

毎回転換は断っているのですが今回も 更新時に金額UPすると大変だからとプランニングを2つ提示してきたのですが その内容がかなり保障が減っています そのうちの1つが以下の内容
主契約は同じ 生活保障特約200万→50万 新生存給付金付き特約100万円→同額 定期保険特約690万→50万円 3大疾病特約1000万円→200万円 障害・災害・入院特約→同額
払込保険料は19918円 (3年ごと生存給付金あり)
2つ目 3大疾病特約給付金350万 (生存給付金なし) 定期保険特約なし 生活保障特約:給付金165万円 障害・災害・入院特約→同額 次回更新は20年後 払込保険料2万5006円

今まで義理母が掛けてくれていてそのままにしていたのですが内容も時代に合ったもので他社も検討したくて 義理母に伝えたら任せて頂けることになりました。正直この保険魅力がないので このまま更新したくはないです。解約だと117万4708円返戻金 払い済みにすると263万2900円 主契約だけ残り年数分を払ってしまい払い済みにして終身のみ運用して 他の物に関しては新たに個々で加入した方がいいのか
私と子供それぞれ既に保険加入してますので妻子は外して問題ないものです。

タナタナさん ( 北海道 / 女性 / 40歳 )

回答:2件

釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

1 good

既契約保険の処理方法、確保すべき保障につきまして

2015/04/01 14:49 詳細リンク
(5.0)

タナタナ 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口でございます。
http://www.bys-planning.com

転換や更新なども含めて、既契約保険をしっかり把握されているのが、素晴らしいです!

タナタナ様のお考えの通り、既契約終身保険は将来的に継続する保険ではありませんね。

現状で手元にお金を確保していきたいということでしたら、解約が選択肢でしょうが、
払済で終身保障を263万円を確保しておく方がお得です。

払済後も解約返戻金は契約時の予定利率に基づいて増えていきますので・・・


お葬式代以外で死亡保障が必要でしたら、ご主人の会社の団体保険や
民間保険会社の収入保障保険や定期保険が選択肢です。

医療保障が必要でしたら、同じく会社の団体保険、共済、民間の終身医療保険
などが選択肢です。

ご主人の会社の団体保険があるようでしたら、最安値で加入できるはずです。

ただ、医療保険は加入しないという選択肢もありです。
なぜならば、公的医療保険には高額療養費制度、傷病手当金があります
ので、公的医療保険が使えないような治療、高額な差額ベッドでの入院など
以外では、それほど治療費はかからないからです。

ただし、がん保障は確保された方が良いかと思います。
なぜならば、公的医療保険が使えない治療が一番多いのががんだからです。

ご不明な点がございましたら、お問い合わせください。
http://www.bys-planning.com/

払済
医療保障
予定利率
収入保障保険
高額療養費

評価・お礼

タナタナさん

2015/04/01 17:46

アドバイスありがとうございます。
私の考えと同じだったので良かったです。
とある方の意見の一つですが
★200万×10年が2000万の生活保障=4100円
★210万終身=40円(これ以上の条件は一生加入できません)
★300万三大疾病定期990円
最低限この3つだと40円+4140円+990円が2510万の保障です。
ここはあと3年間はそのままがいいと思います。医療と三大疾病は別で加入とのアドバイスでしたが 仮に更新までの3年を生活保障・三大疾病(減額)を残してとすると 後に解約して新たに加入となれば年齢が上がったぶん掛金も上がってのスタートなので微妙な気がして

現在子供が2人いまして13歳・11歳まだ教育費等かかる年齢でもありますので今の死亡保障で大丈夫かな?と思ったりしていたのですが
>ご主人の会社の団体保険や
民間保険会社の収入保障保険や定期保険が選択肢 この方法もあるのですね。
今まで親に支払ってもらっていましたが、これを機に自分でかけるとなれば掛金はリーズナブルで保障はしっかりしたものが欲しいところです。

医療は子供がまだ13歳と11歳でお金もまだまだかかる年齢なので時代に合ったものが欲しいです。 私の父が最近ガンで入院投薬が始まったのですががん保険は加入してませんでした。
入院日数は5日ほどなので公的医療と医療保険で金額的にほぼほぼカバー出来たのですが 投薬(通院)が本当に高くて 通院投薬の方が一番金額がかかるのは身につまされましたね
なので、ガン保険は加入したいと思います。
医療とがん別で加入した方がいいのか それとも医療だけどガンも手厚い一セットで出していることもありますよね。迷いどころです。

釜口 博

2015/04/01 18:40

高評価をいただきまして、ありがとうございます。
感謝、感激ですm(__)m

とある方の意見の一つですが
★200万×10年が2000万の生活保障=4100円
★210万終身=40円(これ以上の条件は一生加入できません)
★300万三大疾病定期990円
最低限この3つだと40円+4140円+990円が2510万の保障です。
⇒生活保障保険特約が10年間の保障ですので、直近に万が一があった
場合を考えれば、確保しておきたいというお気持ちは分かりますし、
選択肢としてありだと思います。

主契約に40円保険期間満了まで支払って、終身保険210万円と
現段階で払済(保険料の払込はなし)で終身保険263万円でしたら、
どう考えても、後者がお得です。

ただ、生活保障定期や三大疾病定期を残すためには、
主契約の終身保険を残さなければいけませんので悩ましいところです。

ご存じだとは思いますが、既契約保険の三大疾病定期の支払い条件は、
かなり厳しいのです。
その点を理解されているようでしたら、継続も選択肢です。

医療とがん別で加入した方がいいのか それとも医療だけどガンも手厚い一セットで出していることもありますよね。迷いどころです。
⇒医療保険をどうしても確保されたいということでしたら、
がん診断一時金と通院の特約を付加した一体型の方が、
がん保障に対する保険料は割安です。

もしがん保険だけを確保される場合は、現状のがん治療に則した
内容をご選択くださいね。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
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FPなにわ福田

FPなにわ福田
ファイナンシャルプランナー

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保険の見直しについて

2015/04/01 18:24 詳細リンク
(4.0)

タナタナ様

ファイナンシャルプランナーの福田と申します。

まずは死亡保障の金額がいくら必要なのかを計算してみることをお勧めいたします。

終身保障が今と比べていい時期にご加入されていますので、葬式代と考えるのであれば
払い済みにするのが得策と思います。

三大疾病の保障ですが、がんは診断で給付されますが、心筋梗塞及び脳卒中は
所定の状態にならないと給付されません。そのあたりも考えておく必要があります。


掛け捨ての死亡保険はたばこを吸わない方の場合、非常に安い保険料で加入できる
ところがありますので、比較検討されてはいかがでしょうか。

また医療保険に関しては、終身の保障がほしい方もたくさんいらっしゃいます。
民間の保険会社ですと早期に払い込みを終了させることができる商品もあったり
します。

医療保険にかかるコストを計算した上で、この保障が本当に必要なのかを判断するのも
ありだと思います。

まずはいくら必要なのかと、保障の内容があっているのかを考えてみてください。

死亡保障
三大疾病
ファイナンシャルプランナー
死亡保険
医療保険

評価・お礼

タナタナさん

2015/04/02 10:03

適切なアドバイスありがとうございます。
やはり払い済みにした方が得策なんですね。
日曜日に色々な保険を取り扱っている保険屋さんにお話を伺うことになっているので
収入と家族構成等で必要保障額がいくらか試算してもらっていくつかの保険のプランを見せてもらいたいと思います

三大疾病の保障に付いて私は勉強不足でした。
日生の外交員さんが持ってきた資料には詳しく書いていなくて 所定の条件に付いてネットで調べてみました。(約款は義理母が持っていて手元には証券しかない)
ちゃんと理解しないといけませんね。それを思うと三大疾病を残す必要がないと私は判断しました。 タバコに関しては主人は禁煙する気がないので残念ながら対象に出来ないですけど
バランスのとれた保険を選び 安心を買いたいと思います。

FPなにわ福田

FPなにわ福田

2015/04/02 10:40

タナタナ様

評価いただきありがとうございました。

外交員任せの方が多い中で、自分で調べることは
素晴らしいことだと思います。
今はネットで簡単に調べることができますし。

後は自分の希望条件をある程度でいいので明確にしておくと、
アドバイスをする側もより希望に沿った提案になるので
いい保険を選べると思います。

うまくいくことを心よりお祈りしています。

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