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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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保険が必要な条件をお届けします

2008/04/09 20:24
(
5.0
)

*n* 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

毎月のご収入の32.5%を貯蓄されていますので、十分かと考えます。ただ、保険を見直しされれば、なお一層貯蓄に回せるようになります。

御夫婦で働き、お子様のいない家庭の生命保険等は不要と考えます。

生命保険は、残されたものの生活が困難にならないために入るものです。
収入の見込みは、公的な遺族年金+死亡退職金+貯蓄と残された方が仕事で得る収入ですから、現状は必要性がありません。お子様を授かってから、上記の式にあわせ試算の上掛け捨てにお入りください。その差額は貯蓄に回されると資産形成に有効です。

また、医療保険も同様で、健康保険の高額療養費制度がありますので、月々の支払は多くはなりません。差額ベッドなどの諸費用も、高額の個室に入るのではなければ、数年間の掛金を貯蓄に回されれば間に合います。私のHPに高額療養費制度等資料を載せています。宜しければご一読ください。
http://www.officemyfp.com/kougakuryouyou.htm
なお、ご心配な場合は、こくみん共済や県民共済のご検討をお勧めします。

今後の貯蓄運用は、現在の貯蓄200万円を現預金で残し、毎月積立てで定期預金、日本債券、日本株式、外国債券、外国株式の5資産に分散投資されるようお勧めします。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

補足

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。従いまして、日本株式、外国債券、外国株式夫々のインデックス・ファンドを3本購入することでご夫婦のバランスファンドが組成できます。
此方も私のHPにインデックス・ファンドを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

評価・お礼

*n* さん

大変参考になりました。

ありがとうございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

家計の見直しについて

マネー 家計・ライフプラン 2008/04/09 19:15

結婚1年を迎え、収入支出が安定してきたことから、今後貯蓄を増やすにはどうしたらよいか、保険の契約に無駄がないかアドバイスをお願い致します。

<収入>
夫(会社員):手取り月収 250000円     … [続きを読む]

*n*さん (福岡県/29歳/女性)

このQ&Aの回答

家計の見直しの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/09 19:25
貯蓄の目的・保険の目的をかんがえてみましょう。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/10 10:12
「時間」を味方につけましょう。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/10 17:30

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