ファイナンシャルフリーの実現はもう少し先に

as3さんが求めていると思われるファイナンシャルフリーの状況を、9000万円を元手に今すぐ、オフショアファンドだけで実現しようとするのは難しいかもしれません。as3さんは、今37歳とのことですが、毎年どの程度のキャッシュフローを必要とするのでしょうか。年5％で運用しながら9000万円を50年間で87歳まで取崩していくとすると、毎年のキャッシュフローは約495万円、10％では約910万円となります。さらに、50年間ということであればインフレも考えねばなりません。

年5％程度の運用を継続するのは、それほど難しくないかもしれませんが、10％を継続するのは、かなり優秀なファンド・マネジャーでも難しいことです。絶対リターンを目指す(相場が良くても悪くても確定的なリターンを得ようとする)タイプのヘッジファンドの中には、高利回りをうたうタイプのものもありますが、知っておいて頂きたいのは、世の中に数多く存在するヘッジファンドのうち、平均すれば1割程度のファンドが毎年破綻しているということです。

弊社が現在お客にご提案しているポートフォリオの1つに、年6〜7％のリスクをとって、年7〜8％のリターンを目指すというものがあります。取るリスク以上にリターンが得られるということは、一般的にはかなり良いポートフォリオといえるのですが、それでもリターンを確約することはできません。私たちにできることは、リスクをある程度コントロールすることなのです。

もうしばらく働いて、公的年金の受給権を得るなど、将来のキャッシュフローを他にも作る工夫がないと、今すぐファイナンシャルフリーの状態を作るのは難しそうです。自分の望むリタイア後の生活を実現するには、最短で何歳ならリタイアできるのかをシミュレートすることから始めてはいかがでしょうか。