外貨シフトのアドバイス

こずち様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

為替への配分比率を上げるより、他の資産への投資を増やすことを考えられてもよいのではないでしょうか?文面からすると、外国債券や為替にウェイトのおかれたポートフォリオのような気がします。

そうであれば、為替への投資を増やしても、円高が進行する、外国の金利が上昇する局面では、マイナスの影響を受けることになると思います。

ポートフォリオの全体像が見えないので正確なことはわかりませんが、ポートフォリオのバランスを考えるのであれば内外の株式投資、インフレに対応するのであれば商品投資、投資に割安感を求めるのであればREIT(不動産投資信託)などを考えられるのもよいかもしれません。

2007年1月に執筆したものです。ご参考まで

はじめまして、FPの岩川と申します。

基本的なことになりますが、外貨建てMMFは短期債券への分散投資商品(投資信託)です。
外貨(現金)を保有しているのではありません。(ご存じかも知れませんが)

短期債券とは、一般に短期間に満期を迎える債券です。
単純なことですが、金利は一般に短期債券より、中長期債券が高くなります。

もしも、5年以上の長期的な資産形成を検討しているのであれば、
外貨MMFを保有するだけでなく、中長期債券を組み入れた方が、
利回りも高く、安定すると思われます。

例えですが、
外貨MMFは、1年未満の国債を購入するような投資です。
初めから、3年、5年保有が出来るのであれば、5年国債の方が金利は高く
明らかに有利です。
同じ為替のリスクを取るのであれば、リターンの高い方法を選択すること
が大切です。

それから、債券のみ100%保有するよりも、株式資産をいっしょに合わせ持つと
リスク軽減の効果があります。
株式資産を同時保有すると、平均リターンが上昇するのは想像できると
思います。しかし、リスクと言われる値動きは、平均以下に縮小されます。

複数の資産を合わせ持つポートフォリオ運用は効果的です。
(世界中の公的年金や運用機関が行っています。)

投信で失敗との事ですが、正しい方法で行って失敗したのかどうかが
重要です。

3500万の資産を守るのであれば、まずは金融を「正しく理解」すること
だと思います。

長期投資を基本に考えた書籍などはとても参考になります。
視野を広げるだけでは、「損」になりませんので、市場の動きに惑わされずに
情報収集をしてみましょう。

ご不明な点があれば、気軽にご質問ください。

こずち様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、将来の目標金額を決めた段階で、外貨の配分も決めておくべきでした。

はじめから、米ドル、ユーロ、豪ドル、日本円で、配分を固定させておけば、今回のような局面でも、冷静にリバランスをするだけでした。ちなみに、今は、円に対して米ドルが下げているのと同時にユーロに対しても米ドルは下げています。各通貨の力関係を考えながら、今後の配分を考えてみてください。

つけ加えると、約3500万円の金融資産をお持ちなのですから、国内外の株式の割合をもう少し高めた方が、安定感は増します。日本の投資信託で失敗したとのことですが、株式を組み入れた投資信託は、期待リターンが高い分、運用期間を長く取らなければなりません。短期でのマイナスは、もう少し冷静にとらえるべきでしょう。

具体的には、投資アドバイザーと相談しながら、最適な資産配分を考えるのもひとつの方法です。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

こずち様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

グローバルな通貨の流通量と各国の保有残高を考慮すると
米ドルは50〜60%、ユーロは20〜30%その他が10〜20%の配分になります。

MMFの短期金融商品特に国債等で運用しています。その点ではシティーコープ国債指数に組み入れられている先進国の債券比率はアメリカ21%、日本28%、ヨーロッパ42%、英国6%<その他3%になっています。

2つの比率を考慮した場合にはユーロMMFも採用をご検討ください。
私は外貨建てMMFの保有残高を、米ドル50%、ユーロ30%、豪ドル20%、±5%での配分をお勧めします。