リスク管理が適切ではないようです。 - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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対象:家計・ライフプラン

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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リスク管理が適切ではないようです。

2007/12/18 15:16

バタバタママ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

データ拝見しました。諸々のリスクに備え、保険を厚めにされているようですが、万が一に備えるあまり、万が九九九九の備えができていなければ本末転倒です。

ご主人には年金未納時期があり、ご夫婦の将来の年金見込みは14万程度ですが、ある意識調査((生命保険文化センター「生活保障に関する調査」/平成16年))によると、老後の最低日常生活費は、平均24.2万となっています。ちなみに、ゆとりある老後生活費は平均37.9万です。

したがって、ご夫婦の最大のリスクは、老後資金が足りなくなるリスクです。具体的には、保険は必要最小限に抑え、投資信託等の運用商品でしっかりと老後資金をカバーしていくリスク管理が必要です。

なお、投資信託等の運用商品の活用は、くらしを守るための技術です。
投資リスクが伴いますので、元本保証ではありませんが、病状が思わしくなければ、それに見合った「薬」が必要なのと同じことです。

お金の専門家は、ご相談者のくらしを守ることが仕事ですので、投資リスクのある「薬」を処方する場合は、適切な資産配分を行い、元本を損なわないように時間の中でリスクコントロールをしていきます。

もちろん、私の事務所でも、ご希望に合った最適なプランのお手伝いができます。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

晩婚で経済的にも厳しく、将来が不安。

マネー 家計・ライフプラン 2007/12/18 07:31

夫42歳(アパレル正社員)私34歳(事務正社員)子供なし結婚二年目です。夫は仕事柄帰宅が遅く、都心の職場近くで家を借りています。私も家事との両立で都心勤務です。不安定な業界で夫が定年… [続きを読む]

バタバタママさん (東京都/34歳/女性)

このQ&Aの回答

ライフプラン作成と長期分散投資をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/18 09:25
ご主人と将来について話し合いましょう。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/18 11:27
将来が不安の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/18 16:33
支出の管理、不徹底です。 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/19 14:27
保険の見直しを! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/18 09:05

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