確定拠出年金です。 - 岩川 昌樹 - 専門家プロファイル

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岩川 昌樹 専門家

岩川 昌樹
ファイナンシャルプランナー

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確定拠出年金です。

2007/12/10 01:14
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5.0
)

FPの岩川です。

個人年金保険とは、比較になりません。
確定拠出年金(401K)です。

第2号の限度額は月18000円なので、年間20万強の所得税控除が受けられます。ただし、勤務先が401Kを採用している場合や公務員の場合は加入不可です。

個人年金保険の所得控除とは比較になりません。

401Kは、税金のメリットだけでなく、低コストです・・・・が、
毎月「500円弱」の手数料がかかりますので、限度額の月18000円ですと2.6%相当になります。

この数字だけですと割高に感じますが、購入時だけの手数料は、資産形成にそれほど影響はありません。
また、401Kの場合は、毎年の管理手数料(信託報酬)などが、安いのでコストの心配は不要です。(安いです。)

いざ、401Kを申し込む時に
「どの商品を選択すればよいのだろう?」と悩むと思います。
確定個人年金保険の選択も可能ですが、できれば確定型だけでなく、長期ですから変動商品を中心に選択しましょう

不明な点があれば、どうぞ気軽にご質問ください。

評価・お礼

ruru044 さん

ありがとうございます。税金のメリットだけでなく、低コストというのもわかりました。長期の買い物なのでよく考えて検討します。確定個人年金はお得でないようですね、昔は倍になったと聞きましたが、いまは20年かけても戻り率がよくないようですね。

回答専門家

岩川 昌樹
岩川 昌樹
( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
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※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

「本当に必要な資産運用」。家族のことのように考え、提案します

お客さんごとに異なるライフスタイルやリスク許容度に応じて、オーダーメイドの資産形成サービスを提供しております。資産形成を始めてみたいが、何から手を付けたら良いか解からないという方は、ぜひお気軽にお問い合わせくださいませ。

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この回答の相談

個人型確定拠出年金か個人年金・税金

マネー 投資相談 2007/12/09 23:45

個人年金保険か個人型確定拠出年金の加入を検討中です。
今は個人年金保険(積立)年末調整にかかる養老タイプは戻り率がよくないとききました。
個人型確定拠出年金の場合は(私は第2号被保険… [続きを読む]

ruru044さん (富山県/45歳/女性)

このQ&Aの回答

当然、確定拠出年金です。 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/10 01:57
確定拠出年金をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/10 08:41
個人型確定拠出年金のメリット・デメリット 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/10 09:19
私は他の先生とは違い、個人型を強くはお勧めしません 杉浦 恵祐(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/10 19:44
税金以外も考慮しましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/10 08:00
確定拠出年金です 2007/12/10 08:32

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