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対象：投資相談
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専門家
確定拠出年金です。
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FPの岩川です。
個人年金保険とは、比較になりません。
確定拠出年金(401K)です。
第2号の限度額は月18000円なので、年間20万強の所得税控除が受けられます。ただし、勤務先が401Kを採用している場合や公務員の場合は加入不可です。
個人年金保険の所得控除とは比較になりません。
401Kは、税金のメリットだけでなく、低コストです・・・・が、
毎月「500円弱」の手数料がかかりますので、限度額の月18000円ですと2.6%相当になります。
この数字だけですと割高に感じますが、購入時だけの手数料は、資産形成にそれほど影響はありません。
また、401Kの場合は、毎年の管理手数料(信託報酬)などが、安いのでコストの心配は不要です。(安いです。)
いざ、401Kを申し込む時に
「どの商品を選択すればよいのだろう?」と悩むと思います。
確定個人年金保険の選択も可能ですが、できれば確定型だけでなく、長期ですから変動商品を中心に選択しましょう
不明な点があれば、どうぞ気軽にご質問ください。
評価・お礼
ruru044 さん
ありがとうございます。税金のメリットだけでなく、低コストというのもわかりました。長期の買い物なのでよく考えて検討します。確定個人年金はお得でないようですね、昔は倍になったと聞きましたが、いまは２０年かけても戻り率がよくないようですね。
回答専門家
- 岩川 昌樹
- （ 千葉県 / ファイナンシャルプランナー ）
- FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
「本当に必要な資産運用」。家族のことのように考え、提案します
お客さんごとに異なるライフスタイルやリスク許容度に応じて、オーダーメイドの資産形成サービスを提供しております。資産形成を始めてみたいが、何から手を付けたら良いか解からないという方は、ぜひお気軽にお問い合わせくださいませ。
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この回答の相談
個人年金保険か個人型確定拠出年金の加入を検討中です。
今は個人年金保険（積立）年末調整にかかる養老タイプは戻り率がよくないとききました。
個人型確定拠出年金の場合は（私は第2号被保険… [続きを読む]
ruru044さん （富山県/45歳/女性）
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