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個人型確定拠出年金について

マネー 投資相談 2008/11/18 20:25

来年1月で47歳になります。個人型確定拠出年金の入ろうか迷ってます。現在の会社は厚生年金だけです。がんばって定年までいるつもりですが、もしかしたら、あと5年が限度かもしれません。年間総所得260万、現在住民税10200円、所得税3150円ほど引かれてます。入ったらどれくらいの節税になるのですか。年末調整とかで戻ってくるのですか。今年は生命保険の控除で28000円ほど戻ってきました。これより増えるのですか。入った方がメリット大きいですか。

みゆきんさん ( 熊本県 / 女性 / 46歳 )

回答:2件

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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確定年金の良さについて

2008/11/18 20:43 詳細リンク

みゆきん 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

掛金は全額所得控除の対象になります。
その分支払われた掛金については全額所得控除(小規模企業共済等掛金控除)の対象となり、所得税、住民税が軽減されます。

概算を出されるのでしたら、
掛金×12ヶ月×税率で試算ください。

掛金は月に68,000円まで掛けられます。

また老齢給付金も
年金として受け取る場合は公的年金等控除が適用されます。
一時金として受け取る場合には退職所得として課税されます。

宜しければ、確定拠出年金個人型の良さをご一読ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/26009
また
確定拠出年金のホームページです
http://www.npfa.or.jp/401K/about/index.html

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
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オフィスマイエフ・ピー 代表
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節税だけではなく・・・

2008/11/18 20:49 詳細リンク

はじめまして、みゆきんさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


確定拠出年金に加入すると、掛け金は全額が所得控除の対象となります。

これは、総所得から基礎控除や生命保険料控除などと合わせて総所得から控除されますので、こういった控除額が増えれば税率をかける金額が減るので源泉徴収税は少なくなる可能性は大いにありますね。

具体的な節税の数字については、税理士の方などに聞いていただけたらと思います。

FPの立場としては、節税だけを考えられるより、運用に対して運用期間に対しての資産配分などで期待リターンを考えた運用も必要でしょうね。

定年まで拠出されるのであれば、10数年の運用期間がありますからある程度のリターンを期待しながらの資産配分の運用も出来ますが、5年となるとリスクを多少抑えた運用も考えられます。

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