資産配分の知識を得て開始されるようお勧めします - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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資産配分の知識を得て開始されるようお勧めします

2007/11/30 08:55
(
5.0
)

夏っ子 様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

現在の貯蓄が総て貯金というのは、やはり勿体無いと考えます。長期で分散投資をされる場合には、リスク(運用成績のぶれ、受験に使用する標準偏差です)は抑えられリターンも得られます。
ただ、専門家にご相談されるか、セミナーに参加されて知識を得てから運用に入られるようお勧めします。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。従いまして購入する商品を決める前に資産配分を検討して投資を行いますと、ご主人が納得されるリスクリターンの資産配分が可能と考えます。

私は、手元資金の急な資金の必要性も考慮して、1.定期預金(ネットバンクが金利が高め)2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めしています。
 この5資産のリスク(あくまでブレの範囲という意味)は定期預金でも0.8%、そのた国内債券3.8%、国内株式19.3%、外国債券10.6%、外国株式18.5%です(1970年〜2006年I社データ)。
これらを組み合わせることで、期待リターン(収益率)とリスク(標準偏差)が変わります。

例えば5資産に均等配分した場合にリターンは(3.5%)ですがリスクも(8%)に抑えられます。これは68%の範囲で年間の収益率が-4.5%〜11.5%の範囲に収まる配分になります。私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、参考のため年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

たまたま次週に資産配分のセミナーを行います。
http://www.officemyfp.com/seminerannai.htm

私の資産配分を参考として掲載します。私の投資成績はマイファンド・レポートとして開示しています。
http://www.officemyfp.com/myfund-4.html

評価・お礼

夏っ子 さん

お返事有難うございました。
少し内容的に難しく、やはり資産運用は難しそうだなぁと言うのが正直な感想です。

夫も、そして私もかなりアナログな人間な為
数字にとんと弱い性質なのです(汗)

でも、やはりこの不安を解消させる為には
乗り越えなければならない道なのかなぁとも思いました(大げさですかね^^)

少し自分なりに考えてみたいと思います。
 

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

貯蓄と投資について

マネー お金と資産の運用 2007/11/30 06:49

初めまして。よろしくお願いします。
現在二人暮らし。夫37歳(会社員)私36歳(パート主婦)です。
現在の我が家の貯蓄について悩んでいます。

我が家の貯金は約1900万円。あと私の独身時代の貯金が… [続きを読む]

夏っ子さん (東京都/36歳/女性)

このQ&Aの回答

車の運転と一緒です。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/30 08:26
お金の使い道を考える。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/30 14:31
少しずつ扉を開けていくような・・・ 佐々木 保幸(税理士) 2007/11/30 17:22
投資と思わず、お金の事と思う 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/03 12:39
生涯の必要資金をまかなえれば運用は不要です 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/30 07:08
元本は保証されていても価値は保証されません。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/30 08:04

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