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池田 弘司

池田 弘司
生命保険アドバイザー・ITコンサルタント

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外貨建てにする理由はなんでしょうか?

2014/09/11 17:44
(
5.0
)

保険アドバイザーの池田と申します。

ちくちく02さん、はじめまして。

外貨建ての保険を利用する目的はなんでしょうか?
おそらく教育費としての【15年後に解約予定】ということですから、
その時期に必要になる、目的のあるものだと思います。

確かに、外貨建てのほうが金利(正確には予定利率)が高いですね。

ただ、解約したいときに
 【為替手数料を差し引いてもまだプラスになるほどの円安】
であればよいのですが、そうでない場合は元本割れする場合があります。

元本割れしたくなければ、しばらくは外貨預金で塩漬けするしかないでしょう。
それでは必要な時に使えませんよね。
そういう意味では、【海外で使う予定ではない】のなら、投資に近いのではないでしょうか。

元本割れリスクを承知で契約されるのなら構いませんが、
躊躇されるのでしたら見合わせるほうがよいのではないでしょうか。
悩んでいるのはそこで、その気持ちは正しいと思いますよ。

銀行預金は、緊急予備費用として、年収の半分~1年分程度で充分といわれており、
それ以上は、塩漬けするよりは別の手段でお金を増やすほうに回すほうが良いと思います。
突然600万円のお金が必要!って、そうはないですよね。

必要な部分は手堅く保険で増やし、ダメージを受けても許せる範囲で投資するのもいいでしょう。

保険よりも先に、たとえ100万円でもローンの繰上げ返済をするほうが、
利息を数百万落とせる可能性もあります。
回数を減らすか月の返済額を減らすか、やりかたは2通りあります。
借りてから早い時期なら、支払い総額をかなり減らすことができます。
ローンを前倒しするなら、15年後ではなく今ですよ!銀行に相談してみて下さい。

とりあえず保険は、白紙から【目的】【期間】【根拠】にあった保険設計の提案をしてもらい、
比較検討されることをオススメしておきます。

よろしければこちらからどうぞ。
http://himeji-ikeda.com/

設計
投資
保険
教育

評価・お礼

ちくちく02 さん

2014/09/11 20:14

早速ご回答いただきありがとうございます。今相談しているプランナーさんは定期預金で寝かしせてるのなら、今すぐ必要でない将来のために保証もつけたドル建て保険なら増やす事もできるしとの勧めでした。たしかに元本割れが心配で…15年後の為替をみてドルで受け取っておいて時期をみて円に変えればとの話もありましたが必要なときにどうなるかはわからないですよね。
このまま契約していいのかと?と頭を抱えていました。私の気持ちを汲み取っていただきとても嬉しかったです。
焦らずよく考えてみます!ありがとうございます!

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この回答の相談

ドル建て保険の加入割合

マネー 保険設計・保険見直し 2014/09/11 15:38

無料でファイナンシャルプランナーに相談できますと気軽に申し込みましたが、話を聞いて保険変更を検討してます。悩みどころはドル建て。為替など知識があまりなく説明をうけて分かった気もしますが、為替リ… [続きを読む]

ちくちく02さん (東京都/30歳/女性)

このQ&Aの回答

総合的に考えてみてください 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2014/09/11 19:13
無料相談ほど恐いものありません! 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2014/09/12 00:12

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