ローン融資の決定は、担保価値だけではありません。 - 野口 豊一 - 専門家プロファイル

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野口 豊一 専門家

野口 豊一
ファイナンシャルプランナー

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ローン融資の決定は、担保価値だけではありません。

2011/02/26 12:49
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不動産中心のFPの野口です。

アプラウ様の申し込まれた銀行が、何故ローンが通らなかったのかを教えてくれなかったのは、やや不親切だと思います。また支店長決済・判断とはどういうものか、今後のような対処をしたほうがよいかも親切に伝えるべきですが、銀行自体の判断基準は夫々有り、必ずしも全部公表するわけではありませんが。

先ず担保価値ですが、1530万円の借入れに対し担保価値が350万しかないのは、ややかけ離れています。一般的には、担保は借入れの60%~が基準です。従って、銀行は1,530万円の価額自身が高い。と判断したもの思えます。

次に、御主人の他の負債履歴がやや問題があると判断されたのでしょう。確かに、借入れはアプラウ様個人ですが、御主人とは別であると思われますが、家庭は金銭一体と見ますから御主人が、収入に対し消費が多ければ当然に、アプラウ様の金銭に影響があると見なすのが社会一般です。

アプラウ様の収入や過去の履歴も問題がなくても、住宅ローンは10年以上の長期に亘って返済があるのですから、アプラウ様が長期に亘って収入が安定し、十分返済能力が有ると判断できるか否かを判断するのが、銀行支店長判断でしょう。

結局ローンは、その人(債務者が)が安定して必ず全額契約の通り返済してくれることを期待して、決定します。万一返済がされない場合は、担保不動産を処分して回収できると判断します。これらは、アプラウ様の現在の年収だけではなく、勤務先の信用度、アプラウ様の今後のライフプランも影響します。

結論として、担保価値が高いほうがよいのですがこれの担保価値はいくらと事前に判断できません。
対策として、別の銀行に事情を話し、いくらまでローンが借りられるのかを今後のライフプランを伝えて御相談されるのがよいかと思います。当然、自己資金も重用な事項となります。
 ライフプラン作成は、 http://www.iriscon.co.jp

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評価・お礼

アプラウ さん

2011/02/27 09:51

ご回答ありがとうございます。

今回、旦那の氏名、勤務先、父母氏名、弟さんの職業まで別紙に記入してくださいと言われ、書いていました。私も父の勤務先や役職まで聞かれました。
それらも書類として考慮される範囲だったのでしょうか‥

また、一度物件近くの銀行で手続きをしようと思い行ったんですが、遠方のため、近所にあるその銀行のローンセンターを教えてもらい手続きをしたので、支店長判断と言うものの説明がなかったのかもしれません。

ライフプラン、一度作成してみます。

回答専門家

野口 豊一
野口 豊一
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
代表取締役
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不動産投資、マンション経営、FPの観点からコンサルタント

独立系のFP、不動産業者とは一線を画し常に第3者の観点からコンサルタント、長年のキャリアと実践て培った経験をを生かします。法律、経済、税務など多角的に論理整然とし、これを実践で生かします。誰にも負けない「誠実性」「洞察力」を発揮します。

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この回答の相談

物件の担保価値について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2011/02/26 11:28

先日、某地銀の住宅ローンの事前審査を申し込みました。

書類を用意してください、と言われ、
物件(築30年の中古マンション、販売価格は1530万)の登記簿謄本など不動産屋さんに用意して頂き持参… [続きを読む]

アプラウさん (愛知県/29歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅ローンの担保評価について 真山 英二(不動産コンサルタント) 2011/02/26 12:38

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