アセットアロケーションの作成につきまして

ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

ファイナンシャルプランナーのアセットアロケーションの一般的な作成方法からご質問に答えたいと思います。

まず、利回り目標を３％にする根拠を明確にします。
そのためには、今後の収入と支出、資産残高の推移をキャッシュフロー表という目に見える形に表して確認します。

キャッシュフロー表は、運用利回りが３％のケースや、全く収益があがらない０％のケースなど複数のケースをシミュレーションし、各利回りにおける資産残高の推移を確認していきます。

このような手続きを経て、３％という利回りが本当に必要なのか、２％の場合はどのようになるのか、また３％の場合はどのような資産残高になるのか等を確認できます。

資産運用の利回りとリスクは表裏一体です。
目標利回りが高くなれば、リスクも高くなります。
ファイナンシャルプランナーがアセットアロケーションを作成する場合、目標利回りと同時に損失リスクも計算します。
そして、最悪のケースが起こった場合の損失リスクに、ご相談者が金額面と精神面の両面で受入れ可能かを確認していきます。

ですから、３％を目標にしたアセットアロケーションを作成することは可能ですが、その際のリスクが許容範囲であるか、これが最も重要な確認事項です。

また、アセットアロケーションは作成者ごとに違いますし、リスクの見積もり方も違うでしょう。
複数の専門家やファイナンシャルプランナーに相談し、自分が十分理解、納得できる説明をする人を見つけることが大事です。
コストはかかっても、メリットの方が遥かに大きいのではないでしょうか。


山田FP事務所　http://www.yamadafp.com/
山田　聡