アセットアロケーションの作成につきまして - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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山田 聡

山田 聡
ファイナンシャルプランナー

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アセットアロケーションの作成につきまして

2010/10/18 11:04
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ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

ファイナンシャルプランナーのアセットアロケーションの一般的な作成方法からご質問に答えたいと思います。

まず、利回り目標を3%にする根拠を明確にします。
そのためには、今後の収入と支出、資産残高の推移をキャッシュフロー表という目に見える形に表して確認します。

キャッシュフロー表は、運用利回りが3%のケースや、全く収益があがらない0%のケースなど複数のケースをシミュレーションし、各利回りにおける資産残高の推移を確認していきます。

このような手続きを経て、3%という利回りが本当に必要なのか、2%の場合はどのようになるのか、また3%の場合はどのような資産残高になるのか等を確認できます。

資産運用の利回りとリスクは表裏一体です。
目標利回りが高くなれば、リスクも高くなります。
ファイナンシャルプランナーがアセットアロケーションを作成する場合、目標利回りと同時に損失リスクも計算します。
そして、最悪のケースが起こった場合の損失リスクに、ご相談者が金額面と精神面の両面で受入れ可能かを確認していきます。

ですから、3%を目標にしたアセットアロケーションを作成することは可能ですが、その際のリスクが許容範囲であるか、これが最も重要な確認事項です。

また、アセットアロケーションは作成者ごとに違いますし、リスクの見積もり方も違うでしょう。
複数の専門家やファイナンシャルプランナーに相談し、自分が十分理解、納得できる説明をする人を見つけることが大事です。
コストはかかっても、メリットの方が遥かに大きいのではないでしょうか。


山田FP事務所 http://www.yamadafp.com/
山田 聡

ファイナンシャルプランナー
資産運用
キャッシュフロー

評価・お礼

ぐんじょう さん

2010/10/18 16:28

解かり易く なおかつ 理論整然と御回答戴き、ありがとうございました。

3%という数字についてですが・・・
14000万の3%で360万円プラス出来れば、奇しくも同額の年金と併せて 年720万円となり、生活費500万円、子供の大学費用積み立て100万円、私の国民年金基金約80万円 を引いた 残額が40万円 となり、ちょうど税金・社会保険料の支払い相当額になりそうなので、これなら 何とか資産の目減りを防ぎながら 希望する生活を送ることが出来るのではないか…そう考えて算出したのが 年3%という数字です。 
 リスク許容度も含めて、夫と話し合ってみようと思います。
 ありがとうございました。

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この回答の相談

定年退職後のアセットアロケーションについて

マネー お金と資産の運用 2010/10/18 02:06

夫65歳、妻49歳(私:専業主婦)、子供9歳 の 年の差、高齢出産家族です。

 来年3月で夫が定年退職となり、年金生活が始まります(再就職の予定はありません)。

  現在 … [続きを読む]

ぐんじょうさん (静岡県/48歳/女性)

このQ&Aの回答

貯蓄の取り崩しで家計を賄うのも資産運用の一種です 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2010/10/18 08:36
今後の資産運用について 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2010/10/18 15:59
インカムゲイン重視のファンドで・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2010/10/18 06:30
10年以上使わない金額を割り出してみましょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2010/10/19 10:44

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