ライフプラン作成で考える住宅購入［インタビューコラム］

住宅ローンを持つというリスク、高齢者の相談が急増

―――〝夢のマイホーム〟、やはり手に入れたいです！

「10％への消費税増税と経過措置、景気回復の見通しが立ってきたことなど、2016年に入り、マイホーム購入を検討している方はソワソワしているかもしれませんね。私のところにも、お客さまから日々相談が寄せられます。

全力で夢の実現をサポートしますが、現実的には、マイホーム購入は全員にすすめられるものではありません。まずは、住宅ローンを持つというリスクと真剣に向き合わなければいけません。

近年、高齢者の住宅ローン相談が急増しています。現役時代に完済できず年金生活を圧迫していたり、バブル時の非現実的な返済計画に苦しんでいたり……と深刻です。

また、働き盛りの世代が返せなくなるケースも珍しくありません。ローン開始から15年未満、40代が最も多いという統計があります。数字にあらわれない破綻予備軍は3倍いると考えられています」

住宅購入はライフイベントの一部

―――なぜ、計画したはずの返済ができなくなってしまうのですか？

「人生、何が起きるかわかりません。健康問題が起これば、収入が途絶えたり減ったりしてしまいます。経済状況、勤め先の業績にも影響されます。

また、収入に問題がないように見えてもリスクはあります。収入があると、その分自由になるお金がありますし、教育も重要視します。ある時からバランスが崩れてしまうことがあります。共働きを前提に返済計画を立てていれば、子育てで奥さんが退職することもリスクとなります。住宅は、数十年単位での修繕やリフォームも不可欠です。

生涯にはたくさんのライフイベントがあり、住宅購入はその一部だということを忘れないでください。家を所有することに必要以上に捕らわれているなら、焦ってはいけませんよ。自分の将来を計った上で住まいを決めたらいいし、住む場所も決めればいいのです」

住宅ローンはいくら借りられるかよりいくら返せるか

―――資金計画を考えるとき、何からはじめればいいですか？

「気に入った物件があると、それをどう手に入れるかを考えがちです。住宅ローン商品の特徴と選び方のポイントは理解していますか？
『いくら借りられるか』より『いくら返せるか』。ローンはこれが大切です。その後で、家計の負担可能額、借り入れ可能額、購入できる物件の価格を調べていきましょう。

また、住宅購入を視野に入れたライフプランを考えるとき、夫婦それぞれの小遣い、子どもの食費は削ってはいけません。ローン返済に人生を費やすことになります。心豊かな生活を送れるよう、一歩一歩進めましょう」

総務省統計局家計調査2014年によれば、住宅ローンの可処分所得における返済率は概ね20%です。住宅購入をお考えに為る際の参考としてください。


インタビュー／文・岩﨑美帆

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