生命保険の解約返戻金は、離婚時はどのように分ける？

ファイナンシャルプランナーが天職！
BYSプランニングの釜口です。　

　　今回は、
　　「生命保険の解約返戻金は、離婚時はどのように分ける？」
　　についてお伝えいたします。

　　終身保険などの貯蓄性が高い保険は、途中解約をした場合、
　　解約返戻金が戻ってきます。

　　この解約返戻金は、夫婦が共有で築いた財産としてみなされます。
　　ですから、裁判所の離婚調停では半分に分けるというのが
　　基本的な考え方となります。

　　ただ、離婚するからといって、安易に保険を解約して、
　　財産分与するのは得策ではありません。

　　解約後に病気に罹患し、保険に加入できないというリスクもあり
　　ますし、当然のように年齢が上がるに従い保険料が高くなります。

　　特に予定利率が高かった時代（平成6年3月まで）の貯蓄型の
　　「お宝保険」であればなおさらです。

　　夫婦どちらが親権を取るにしても、子供に受取人変更を行い、
　　万が一に備えて保険を継続することも選択肢でしょう。


　　では、結婚前から貯蓄型の保険に入っていた場合は、
　　どのような財産分与になるのか？

　　それは結婚前の加入期間分の解約返戻金を除外して計算します。

　　25歳で60歳払込終了の終身保険に加入し、30歳で結婚、
　　50歳で離婚というケースで考えてみましょう。

　　50歳時点の解約返戻金が400万円、
　　結婚した30歳時点の解約返戻金が60万円だとすれば、
　　分与対象は、差額の340万円になります。


　　また、注意すべき点は、財産分与の対象となる財産は、
　　原則として「別居時」を基準に確定されます。
　　
　　そのため、離婚前であっても、別居後に取得された財産については、
　　財産分与の対象にはならないと考えられています。
　　これは、たとえ婚姻関係が継続していたとしても、別居後は夫婦が
　　協力して得た財産とはいえないという考え方にもとづいています。

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