担当者も含め、見直しが必要かもしれません

おかめさんはじめまして。
サラリーマン家庭の保険の見直しの相談を最も多く
受けているファイナンシャルプランナーの照井博美と申します。


生命保険の払い済みとは、わかりやすく言ってしまうと、
その時点までに貯まった解約返戻金でその後の死亡保障を
一括で購入する、というイメージです。　その後の保険料の
払込は必要なくなり、そのかわりに現在の終身の保障金額よりも
小さな保障になる、というイメージです。


加入されている保険は現在ご主人が万が一の場合約3,100万円が出ます。
そのうち終身部分が100万円、定期部分が3,000万円ですので、
全体のなかの終身部分に占める割合は非常に小さいです。　この保険の
主契約が終身保険であれば、お手元の保険証券に、保険料合計額と、
主契約部分にあたる保険料が記載されているかと思います。
その金額から保険に必要な費用が引かれた金額に、保険会社で運用された
金額が加わったものが現在の解約返戻金にあたる278,000円となります。


加入されて10年とのこと、10年で278,000円の解約返戻金ということは、
主契約にあたる保険料は少ない金額だったことでしょう。
つまりは3,100万円はほとんどが掛け捨てのタイプの保険だった
ということですね。


従いまして、解約返戻金が一定金額を超えていないと払い済みに
できないというのは、おそらくどの保険会社も同じだと思います。
問題はその仕組みを理解せずに加入されている、ということ
なのかもしれませんね。
(ご主人は加入の際理解されていたようでしたか?)


また、現在の保険料を下回るプランの提案はできないというのは、
ちょっと理解に苦しみます。


この保険がおかめさんのご家庭の希望とマッチしているのか、
保険金額・保障内容・保険料ともに、おかめさんご一家の理想とする
保険とのギャップがないのか、信頼できる専門家に相談されたほうが
よいのかもしれませんね。