ライフプランをベースに設計しましょう。

クッキー様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、資産運用の基本は、ライフプランをベースに設計することです。

なぜ、ライフプランが必要なのか?

資産運用は、「お金」と「時間」の関係を深く理解することが、とても重要だからです。

まず、理解すべきは、リスクとリターンは、トレードオフの関係にあることです。言葉が難しいですが、トレードオフとは、“一方を追求すると他方が犠牲になるような両立しえない経済的関係”のことを言います。

例えば、ご検討されているシティバンク等の外貨預金(特に豪)の金利は、国内の預金金利よりも高いと思いますが、その分、為替リスクを伴います。金利が高くても、仮に、豪ドルに対して円高が進行した場合には、為替差損が生じてしまいます。

そして、為替手数料、税金等のコストも無視できません。

リスクとリターンは、トレードオフの関係にあるという基本は、あらゆる運用方法、金融商品にあてはまります。

ただし、長期運用の場合、「時間」を味方につけることで、ある程度まで、リスクを軽減できる方法があることが、過去の経験則からは、分かっています。つまり、リスクは、ある程度まで、「時間」に引き受けてもらうこともできるわけです。

約20年という長期運用をお考えのようですので、信頼できる専門家と相談しながら、リスクとリターンについて、綿密な計算をされてみてはいかがでしょうか。

多少の相談料は、掛かりますが、間違った方法で、資産運用を始めてしまう危険性を考えたら、後悔はしないと思いますよ。ご参考までに。