二世帯住宅の住宅ローン

初めまして、ホームローンドクターの淡河です。

二世帯住宅は、通常の戸建よりも高価なため、慎重な資金計画が必要となります。

kunさんの資金計画の概要はこんな感じですか？

物件価格：5000万円
諸費用：250万円

自己資金：1000万円
住宅ローン：4000万円（または4250万円？）

まず、諸費用がきちんと考慮されていますか？

通常は、物件価格の5％以内と言われていますが、
この分の費用はきちんと見込まれていないと後で計算が大きく狂う可能性があります。


次に、借入可能額についてですが、ご主人の年収400万円では、
どんなに頑張っても3000万円前後でしょう。

従って、kun様やご両親様の収入合算が不可欠となります。

ご両親様の収入270万円を返済に充てられる前提でローンを希望されるのであれば、
''親子リレーローン''または''親子ペアローン''を利用する方法が考えられます。

（ご両親様は年金受給が始まっていることを考えると、
上記以外の借入は難しいと思われるます。）

本当に借入可能かどうかは、年齢などの情報が必要となりますが、
仮に可能であるとした場合、返済負担を中心にポイントを絞って検討します。

収入合算ができるペアローンと、
返済期間をさらに伸ばせるリレーローン、
それぞれ特徴があります。

親子ペアローンでは親子がそれぞれで借入します。
4000万円、35年、金利3％とすれば、親子合計の毎月返済額154千円くらいになります。

親子リレーで超長期の50年返済にすれば、129千円くらいまでにはなります。

上記の金額を二世帯で本当に支えられるかのか、よく話し合ってみることが重要です。


気をつけなくてはいけないのは、万が一の場合に毎月の返済額を本当にすべて旦那様の収入だけで返済しなくてはならないリスクがあるということです。

このリスクを排除するため、将来kunさんが働く準備は不可欠でしょう。