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ローンの借り換えについて

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/03/18 04:54

家を建てて今月末で3年になります。年2.6% 10年固定、借り入れ金額3150万円、35年のローンを地元の信用金庫で組んでいます。ただでさえいっぱいいっぱいのローンだったのですが、収入も減りかなり厳しい状況です。借り換えをすることで返済額がさがるなどなにかメリットがあれば是非やりたいのですが、手数料のほうが高くついてしまうのか、どうなのか、また借り換え先はどこが一番いいのかわかりません。
もうひとつ10年固定というのが10年後不安になります。できれば
35年固定にしたいですが月々の返済額が今より増えてしまうとなると心配です。景気の底と言われている今、月々の返済額が多少あがったとしても35年固定にするほうが先決なのか迷えます。
ただただ家計が苦しくなんとかしたいというおもいなのですがどうしたらいいかわからない状況です。いいアドバイスをお願いします。

みひまるさん ( 長野県 / 男性 / 31歳 )

回答:2件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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借り換えの件

2010/03/18 09:19 詳細リンク

みひまるさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『ただただ家計が苦しく何とかしたいという思いなのですが、どうしたらいいのか分からない状況です。』につきまして、住宅ローンの借り換えを行うことでメリットが出るための条件として、
・返済期間が10年以上残っていること。
・借入金額が1,000万円以上残っていること。
・現在のローン金利と借り換えた場合のローン金利の差が1.0%以上になること。
などとなります。

よって、現在のローンの状況と照らし合わせたうえで、借り換えを行うかどうかを決定するようにしていってください。

尚、家計が苦しいので住宅ローンの見直しを行うことにつきまして、見直しによりその効果が十分に発揮できればよろしいのですが、ここ数年で住宅ローンを組んだ場合には、借り換えによるメリットは多くの場合、期待することができません。

よって、住宅ローン以外にも、加入している生命保険の見直しや家計そのものを見直す方法もありますので、合わせてご検討ください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

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年収が残債(推定2,980万円)に対応可能か!

2010/03/18 07:21 詳細リンク

みひまる様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、みひまる様からのご質問に付、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.先ずは、みひまる様の年収が残債(推定2,980万円)に対応可能かどうかと思います。

2.仮に、35年固定金利への借換えは現実的ではないと考えます。そこで、毎月の返済額(現状)114,306円を考慮して、長野県労働金庫で借換え(ローンの特別金利)の相談をされてはいかがでしょうか。

3.掛かる諸費用の問題がありますが、以下の様な相談が可能かもしれません。

残債2,980万円、期間32年、金利1.8%(10年固定金利指定型)

・毎月の返済額(10年間) 102,144円
・年間の返済額(10年間)1,225,728円

*現状との差額△12,162円

以上

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