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自営業の住宅ローンについて

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/01/30 00:00

自営業の39歳です。住宅ローンを組みたいのですが、知識がないのでアドバイスをお願いします。

・5年後に、4千万円程度の住宅の購入を希望しています。
・頭金は1〜2千万円程度を考えています。
・節税対策のため、過去3年間の確定申告の収入はかなり少ないです(経営自体は安定しています)。

まずは、メインバンクに相談すべきなのかとも思いましたが、友人に「買いたい住宅を決め、その不動産屋に相談した方がローンを組みやすい銀行を紹介してもらえる」とも聞きました。
よいアドバイスをお願いいたします。

cyaさん ( 東京都 / 男性 / 39歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンについて

2010/01/30 10:59 詳細リンク

おはようございます。
ファイナンシャルプラナーの辻畑と申します。

私も自営業ですが、自営業は査定が厳しいです。
5年後に購入予定ということですので、3年前から準備しておきましょう。
住宅支援機構のホームページにフラット35の査定基準が載っています。まずはこの基準はクリアーしておきましょう。また、金利の低い金融機関ほど査定基準が厳しいのでホームページで金利を比較して、そこの金融機関に査定基準を聞いて見ましょう。
そのほかに査定を有利にするために
自己資金については、物件価格の2割+諸経費分は準備しておきましょう。
他の債務はゼロにしておきましょう。

株式会社FPソリューション
ファイナンシャルプランナー(CFP)
辻畑 憲男

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの件

2010/02/01 09:46 詳細リンク

cyaさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『節税対策のため、過去3年間の確定申告の収入はかなり少ないです。』ということですが、住宅ローンの審査では収入部分は審査のうえで大変重要となりますので、住宅ローンを申し込む前に修正申告をすることになると思われます。

また、自営業の場合、過去3年分の確定申告書など収入を証明することになりますので、修正申告も過去3年分になるものと思われます。

尚、住宅ローンに関する審査基準につきましては、金融機関により異なりますので、現在、取引のある金融機関でも一度ご相談されることをお勧め致します。

以上、簡単ではありますが、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
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山中 三佐夫

山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

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5年後を目標に資金計画されることを!

2010/01/30 08:23 詳細リンク

cya様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、cya様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.5年後を目標に、仮に自己資金(頭金)1,000万円を除いて住宅ローン3,000万円(35年)とした場合、借入可能とするための平均所得(3年分)は600万円程度は必要と考えます。

2.住宅ローン3,000万円につきまして、

年収(3年分の平均所得)600万円、期間35年、金利5.0%(審査金利)、返済負担率(〜35%以内)、他の債務考慮せず

・毎月の返済額 151,406円
・年間の返済額1,816,872円
・返済負担率 30.28%

以上を目標に資金計画されることをお勧めいたします。

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