住宅ローン見直し

マネー住宅資金・住宅ローン 2015/06/18 05:51

初めまして。よろしくお願いします。
現在、実母の持ち家で同居しております。家賃は入れてはいませんが食費からを含めた生活費、光熱費を私達夫婦が持ち、母は住宅ローンを返済している状況です。
住宅ローンの残債は500万を割っています。9月で400万になる予定です。現在は月13万の返済。
昨年父が他界し、そのショックから母も入退院を繰り返していて住宅ローンの返済が3ヶ月滞っています。母は自営業で収入は減りましたが営業自体は安定はしています。
父の他界と自身の体調不良で支出が多かった事が滞納の理由ですが、残債が少ないのでどうにか完済したいと銀行に返済額の見直しを相談しました。必要書類は提出し、面談もしております。
現在72歳ですが現役でバリバリ働いており、経営を任せられる人間も居ますので収入はあります。
ローンの見直しは通りますでしょうか？同居している私が銀行から呼ばれましたが連帯保証人を付ける話かと思いますが、私は嫁に出た身ですし専業主婦ですから主人に連帯保証人をと言うことになればそれは出来ません。主人の収入は低所得者年収の枠内のため今以上の支出は出来ませんし、家の中の仕事全てと父の介護の為の同居で、父が他界した後、母を一人暮らしさせない為の同居です。何とかローン見直しが通ってほしいのですがアドバイスなどあれば
よろしくお願いします。

お気楽主婦さん（東京都 / 女性 / 40歳）

回答：1件

専門家

西村和敏
ファイナンシャルプランナー

住宅ローン早めにリスケジュールをしましょう

2015/07/02 01:17 詳細リンク

: (3.0)

はじめまして。

宮城県仙台市のファイナンシャルプランナー西村和敏です。
http://fplifewv.com

質問から時間が経っているので既に解決されているかもしれませんが、ご参考にと回答いたします。

残債が少ないので、不動産の担保価値の方が上回っているように思います。
金融機関もムリヤリ追い出して不動産を処分するようなやり方は好まないでしょうから、リスケジュールに応じてくれるように思います。

連帯保証については、同居しているのであれば求められる可能性は高いです。
昔の契約書かと思いますが「成人の同居人は連帯保証人とする」というような内容はありませんでしょうか？

根気よく金融機関と話し合いをしていただければと思います。

ただあまりゆっくりはしないでください。

報道されているようにギリシャのデフォルトが心配されています。それがどこまで影響するか不透明です。

バブル崩壊の後、金融機関の隠れた不良債権処理のためバッサバッサと滞納債権・担保の処理が進められました。
リーマンショックの後は、派遣社員や契約社員の住宅ローン審査が厳しくなりました。
自営業というところも金融機関としては気になります。

実質的に生活費を全部払っているということはお金に色はありませんので住宅ローンの一部を肩代わりしていることともいえます。

もし金融機関が連帯保証人にどうしてもこだわっている場合に完全に拒否しなければいけないのかはよくご検討ください。（不調に終わったらもっと大変です）
※本業の借金があった場合のそちらへの連帯保証はダメです。住宅ローン（不動産担保）だけです。

ご参考になさってください。

仙台市

宮城県

ファイナンシャルプランナー

連帯保証人

住宅ローン

評価・お礼

お気楽主婦さん

2015/07/13 14:39

ご回答ありがとうございます。
話し合いで半額のローン見直しの方向でまとまり審査書類の提出と面談が明日あります。
保証人の件は、銀行側も望んでなく親の住宅ローンであり、返済能力もあると判断して話が進んでいます。
見直しで半額になるとプラス3年10ヶ月となり合計7年になります。
審査が通らない事も考えられますか？
未払い分4ヶ月(見直しの話し合い最中で一ヶ月増え)は見直し前の支払い額のままですが、こちらは一括で支払わないとならないのでしょうか？
それが無理なので見直して少しでも生活に余裕をと思ったのですが、これでは更に債務を増やさなくてはなりません。
親の年齢では真っ当な借り入れは出来ませんので不安が募ります。