401kで退職一時金をもらうべきか、移行すべきか？

マネー年金・社会保険 2007/05/21 23:46

はじめまして。
先日401kを導入している企業を退職し、約40万円程度の
退職一時金があります。
しかし、転職先の企業にも401kの制度があるため、
そのまま移行して運用すべきか、それとも退職金として
もらうべきか、迷っています。
移行しても、年金で毎月の金額がそんなに大きな金額に
なるとも思えませんし、わたしが退職する時代には、
今の年金制度とも変わってくるという不信感もあります。
金利が上昇しているので、今のうちに住宅ローンの
繰上返済に充当して完済してしまいたいと考えています。

現在の40万円程度の退職一時金が年金にまわしたらいくらぐらいに
なるのでしょうか？
今退職金としてもらうのと、年金にするのと、どちらがいいのでしょうか？

こがねさん（千葉県 / 女性 / 30歳）

回答：1件

山中伸枝
ファイナンシャルプランナー

資産運用を学ぶ絶好のチャンスです

2007/05/22 06:38 詳細リンク

akibo様

こんにちは、ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。ご質問ありがとうございました。

まずひとつ確認です。４０１Ｋは転職先に同制度があれば「お引越しをして運用する」のがお約束なのですが、その辺の説明はどのように受けていらっしゃいますか？退職一時金として受け取りは、かなり限られた条件の方のみ可能なので、まずは確認してみましょう。

年金制度が今後どうなるかわからない・・・確かに３０年後の日本の制度がどうなるか誰にもわかりません。でもだからこそ「国にお任せする」制度より「自分で運用する自分の年金」の方が頼りにできると思いませんか？

それに毎月お金を拠出して運用する⇒積み立てのパワーを侮ってはいけません。実はこれが「資産運用の王道」なのです。

金利が上昇しているから繰上げ返済⇒Akiboさんは変動金利または金利が数年で見直しになるタイプで住宅ローンを組まれていますか？ローンはあと何年残っているのでしょうか？もし退職一時金として４０万円がもらえたとしても、繰上げ返済もひとつのオプションではありますが、他にもさまざまな要因をチェックして、最適なプランを考えてもよさそうです。

４０１Ｋ将来いくらもらえるか⇒Akiboさんの運用次第です。でも時間はたっぷりありますから、今しっかり資産運用の知識をもてば、大きく育ってくれる可能性大です。４０１Ｋは資産運用を学ぶ絶好のチャンスでもあります。

運用に関して不安なこと、４０１Ｋの運用商品の選び方、組み合わせ方などは別途ご相談下さい。２時間たっぷり疑問点にお答えするコースは１万円でお受けしています。fpyamanaka@hotmail.co.jp