対象:不動産売買
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住宅購入に不安について
ひまわり2 さま
はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、
住宅の購入はこれから迎える楽しい生活に対する希望のほかに、住宅ローンの返済に対する不安がどうしてもついてきてしまいます。
よく毎月の住宅ローン返済額は収入の何%以内にしましょうというアドバイスをされる方や書籍などを見かけますが、これは、何の根拠もない数字です。
例えば、生きがいの趣味にお金をかけていらしたり、逆に貯金が趣味でお金を全く使わなかったりしたら、月々の住宅ローンの返済に掛けれるお金も変わってきます。
なので、まずはこれからの日常の生活や、お子さまにかける教育費、セカンドライフなど、その新居で思い描いているライフプランを確認し、必要となるお金を把握するようにしてください。
頭金をどれくらい用意したら無理なく返済できるのかも同様です。頭金はもちろん多いに越したことはございません。よく物件価格の20%をご用意くださいというアドバイスもございますが、今の生活を切り詰めて20%の頭金をご用意されるのに何年かかりますか?
たとえ、頭金を20%用意できたとしてもかかった分の年数だけ、住宅ローンの完済年齢は繰り下げられますし、お子さまの教育費が貯める期間も必然と短くなってきてしまい、余計、家計を圧迫する場合もございます。
なので、住宅購入に掛かる資金計画は、個々のご家庭によってケースバイケースとなってしまいます。
繰り返しになりますが、その住宅を購入することによって得られる生活(日々の生活、お子さまの成長・教育方針、リタイア後の第2の人生など、、、、)がどのようなものなのかをイメージをして、その生活を得るために、いくらなら支払っていけるのか。また、いくら支払ってまで、その生活を実現したいのかが重要となってきます。
以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也
回答専門家
- 藤森 哲也
- (不動産コンサルタント)
- 株式会社アドキャスト 代表取締役
将来必要なお金を把握せずに、家を買うのって怖くないですか?
売ってしまえば終わり・・・になりがちな不動産業界の現状に疑問を抱き、不動産購入には欠かせないお金の勉強をスタート。FP資格を取得。住宅購入に向けての資金計画、購入後の人生設計までトータルにサポートする「一生涯のパートナー」を目指しています。
高橋 正典
不動産コンサルタント
-
ライフ計画表の作成を
はじめまして。バイヤーズスタイルの高橋と申します。
現在での返済比率が30.32%とのことですから、恐らく不動産会社の方は
問題ないとおっしゃるかも知れませんね。
予定の月々120,765円を拝見するに、恐らく短期的な優遇金利を用いて計算
されていると推測されます。
金利が、例えば5年後位に、優遇から通常の店頭金利に戻ったり、或いは
金利上昇により、1%強上がっただけで、返済比率が35%程度に上がって
しまうと思われます。
そして、お子様のお金がかかる時期と重なる恐れがあります。
現段階での、返済比率30.32%という数字も、あくまで年収に対してです。
我々FPは、年収ではなく、社会保険や税金等を引いた”可処分所得”を
ベースに考えます。
そうしますと、現段階で37%程であると推測されます。
ですから、もしご購入を進めるならば、奥様が先々お勤めに出られる等の
サポートが必要となると思います。
それも十分織り込み、それでもお二人で”よし!頑張って買おう!!”と
なれば、進めてはいかがでしょうか?
FPによる、ライフ計画表も大変参考になると思います。
ご参考になりましたでしょうか?
この御縁がひまわり2様にとって、素晴らしきものとなりますよう願っております。
株式会社バイヤーズスタイル
代表取締役 高橋 正典
家を通して考えるライフデザイン
夢を現実へ〜バイヤーズスタイルCEOのブログ〜
ひまわり2さん
ローンの組み方について
2009/01/21 23:19ご回答いただきましてありがとうございました。
とても参考になりました。
重ねての質問で申し訳ありませんが
【ローンの組み方】にてついて質問させてください。
購入を検討している住宅の営業の方をはじめ、
住宅の営業をやっている友人、インターネットでの情報
などを見ると現在は≪変動金利≫がオススメであると
よく言われています。
ひとまず、固定金利を選択しておき、
金利が上がり元金と利息の比率に変動はあるものの、
5年間支払額に変更は無いので、なるべく多く繰り上げ返済
し、市況を見ながらその時にベストな選択をするのが良い
のかな?とも考えています。
しかし、住宅ローン金利が「低い」という現況を考えると
毎月の支払額を無理してでも固定でも良いのではないか?
とも思えますし、また現在は金利が低くてもこれからぐんぐん
変動金利が上がっていく(かもしれない)ということを考えると
どのタイプでローンを組むのか、決められません。
各金融機関でいろいろなローン商品がありますし悩む一方です。
良いアドバイスをいただけますと幸いです。
ひまわり2さん (兵庫県/28歳/男性)
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