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対象:家計・ライフプラン

将来が不安です

マネー 家計・ライフプラン 2008/11/24 17:22

はじめまして。今は共働きで貯金もできていますが、将来子ども(2人希望)ができて、果たして夫の収入だけでやっていけるのか、また、マイホーム購入も実現できるのか、不安で仕方ありません。よろしくお願いいたします。

夫 手取り19〜23万円(基本19万円)
妻 手取り16万円

ボーナス 夫年合計40万円
妻年合計30万円

*家賃 80000円(家賃62000円に、管理費、水道代含む)
*駐車場 10000円
*食費 30000円(日用品含む)
*光熱費 6000円
*通信費 28000円(ネット、携帯2人分)
*夫小遣い 25000円
*妻小遣い 20000円
*現在貯金額 300万円

このやりくりで、あまった分とボーナスはすべて貯金に回しています。外食もお出かけも控えて頑張っています。ただ、住民税で夫の場合、年1回分は飛んでいくので、ないものと考えています。

この収入で、将来子ども2人と、マイホームはきついと思っていますが可能なことなのでしょうか。
基本、夫の収入で(子どもが出来ても私もパートで働くと思いますが)マイホームを考えたとき、どのくらいの価格のものが良いのでしょうか?

くまこ。さん ( 滋賀県 / 女性 / 32歳 )

回答:4件

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローン借り入れ可能額とプラン作成ツールの紹介

2008/11/24 18:13 詳細リンク
(5.0)

くまこ様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

住宅ローンは長期間、返済が滞らないことが前提となります。この場合収入に対する返済負担率は20%未満であれば、無理の無い家計の切り盛りになり、25%を超えると家計のやりくりは節約が必須で30%を超えると厳しいもの考えられます。

その仮定で試算しますと
ご主人のご収入を年間280万円と仮定し、元利均等払い、返済期間35年、固定金利3.2%、返済負担率を25%とした場合、借入可能額は1,472万円です(住宅保証機構シミュレーション使用)。
従いまして1,500万円程度に頭金として準備された金額を上乗せした額が物件価格の目処になると思われます。

但し、お二人の現在の収入から試算した場合には、収入が500万円ですので、借入可能額は2,629万円になります。
住宅購入をお考えの場合には、くまこ様がなるべく早くお仕事に復帰され、収入を確保されるようお勧めします。

これらの目標設定に役立つツールをご紹介します。
将来の夢や希望、ご家族のイベント例えば出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味と費用とともに記載するイベント表と
収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。
サンプルと作成手順をコラムで掲載しています。ご一読下さい
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

評価・お礼

くまこ。さん

吉野先生
お忙しい中、ご回答をいただきありがとうございました。この収入でどのくらいの物件が妥当なのか、想像もつきませんでしたので(そしてきっと買えないだろう・・と落ち込んでいました)、とても分かりやすくて、目標になりました。

頭金は最低どのくらい必要なのでしょうか?私があと2年は正社員で働いて、500万を目標にしているんですが・・。たぶん妊娠したら、それ以降もパート勤務と思います。

それから、イベント表やキャッシュフロー表もとても参考になりそうです!ゆっくり夫と拝見させていただこうと思います。これからどれだけお金が必要か、目安になりますし、役立たせていただこうと思います。

ありがとうございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
オフィスマイエフ・ピー 代表
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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家計のやりくりの件

2008/11/24 20:27 詳細リンク
(5.0)

くまこさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『この収入で、将来子ども2人と、マイホームはきついと思っていますが可能なことなのでしょうか。』につきまして、例えば、2人合わせた手取り月収金額35万円とした場合の駐車場代を含めた住居費用の割合は25.7%となりますので、この水準でしたら家計が圧迫されるようなことはありません。

ただし、ご主人様だけの月収金額19万円とした場合、47%を超えてしまいますので、お子様2人、また、マイホーム購入にあたっても、あくまでも共働きが大前提となります。

また、マイホーム購入に当たり、購入可能金額につきましては、頭金の額、組む住宅ローン金利などにより大幅にことなりますので、貯蓄をし易い今のうちにできるだけたくさん、貯蓄をしておくようにしてください。

今のうちにしっかりと貯蓄をしておくと、後々お子様やマイホーム購入などのライフイベント資金の面で楽になります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

くまこ。さん

渡辺先生
お忙しい中ご回答をいただきありがとうございました。このまま私も社員でずっと働ければいいのですが、妊娠して生まれてからもきっとパート勤務になると思います。やはり、厳しくなってきますよね・・。

今でも住居費が大きいです(泣)。市営住宅なども考えますが、条件があったりして、なかなか入れないと聞きます。引越し費用もかかりますし、この地区で6万代は安いほうなのを考えると、動けないでいます・・

頭金の目標は500万円です。でも、妊娠などを考えると出費して、もう少し少ないかもしれません。頭金は多ければ多い方がいいですが、私たちがぎりぎりためられそうな金額です。
大丈夫でしょうか・・。

夢に向かってコツコツがんばります。ありがとうございました。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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岡崎 謙二 専門家

岡崎 謙二
ファイナンシャルプランナー

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将来不安解消法

2008/11/24 21:50 詳細リンク
(5.0)

こんにちわ、独立FP会社、FPコンサルティングの岡崎です。

しっかりと家計管理されていると思います。ちょっと通信費比率が高いようですね。
ボーナスを貯金に回してうまくやりくりされていますが、今後お子さんやマイホームとなればいろいろと心配も多いでしょう。
今後もしっかり貯蓄に尽力して、このまま頑張ってください。

今後も教育費、住宅ローン返済、貯蓄などさまざまな予測をしてシュミレーションしてみてください。不安な点も多いでしょうから、ぜひライフプランの作成をお勧めします。
サンプルはこちら→http://www.fp-con.co.jp/life-plan.pdfきっと不安も解消できるでしょう
お気軽にいつでもご相談ください

評価・お礼

くまこ。さん

岡崎先生
お忙しい中ご回答いただきありがとうございました。通信費は、約18000円くらいでした。間違えました。

そうなんです、住宅ローンのほかに教育費など不安が尽きません・・。また夫とサンプルをゆっくり拝見させていただきます。

ありがとうございました。

回答専門家

岡崎 謙二
岡崎 謙二
(大阪府 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPコンサルティング 代表取締役
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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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長い目での帳尻あわせも大事。

2008/11/24 22:03 詳細リンク
(5.0)

くまこ。さんへ
こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

確かに将来のことが気になると思いますが、今の努力は無駄にならないと思います。

家計管理のことからお話しますと、通信費が少し多いかなと思いますが、よく管理されていると思います。小遣いの割合が多く見えますが、予備費と考えればいたずらに削らなくてもよいように思います。保険料の費目がないのですが、天引きされているのでしょうか。子どもさんの教育費についてですが、オール国公立の場合でも一人当たり毎月3万円程度を確保しておくと安心です。

貯蓄についてですが、お聞きした範囲では15万円×12+70万円=250万円程度の貯蓄が出来るのでしょうか。ただ、ご主人だけの収入だとボーナスを貯蓄にまわすのがやっとです。

マイホームについては、
住宅ローンを35年返済、金利3%(全期間固定)で2000万円借りる場合、毎月の返済額はおよそ7.7万円になります。ご主人の年収だけだと確かに大変かもしれません。

だからといって何かをあきらめるというのも、あとで後悔が残ってしまいます。子どもさんが二人ほしいという願い、マイホームの夢をかなえるためにはどうすればよいか。そのためには、くまこ。さんがいつ頃再就職するかも大きなポイントになってきます。長い目で見て帳尻が合えばそれでよい場合もあります。二人で働けば十分に貯蓄が出来る家計なのですから。

評価・お礼

くまこ。さん

上津原先生
お忙しい中ご回答をいただきありがとうございました。通信費は約18000円の間違いでした・・。社会保険料が引かれての手取り額になります。生命保険等はまだ加入していません。

やはり夫のみの収入になったときが大変になりますね・・。私も頑張らないと!です。妊娠出産しても早期に社会に復帰できたらいいですね。

ありがとうございました。

回答専門家

上津原 章
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