我が家にあった物件ですか？

みったん さま、はじめまして。
ファイナンシャル・プランナー(FP)の横田と申します。

お子様の入学前にわが家をというお気持ち、わかります。

家を持とうとする場合、今の日本ではかなりの高額まで借りることはできます。
しかし、肝心なことはそれが無事に完済できるかどうかということです。
お気持ちはわかりますが、借入額を金利を払って返しきるためのライフプランが必要になります。

そのライフプランの中には、お子様の教育費、第二子のご計画、車の買換え、これからの収入の見込み、ご家庭のゆめなど多くの要素が含まれます。
そうした中で住宅取得の優先順位をつけていくことも必要です。

私たちFPが住宅ローンのご相談を受ける際にお示しする目安があります。
現金の用意;物件価格の3割(そのうちの5〜10%は諸経費)
年間の返済額;収入の25〜30%

現状のままの収入と支出であれば不可能なわけではありません。
しかし、ここにはお子様の教育費などの計画は含まれていません。
また、老後に備えた貯蓄もこれからは必要になります。

仮に、現在の家賃相当額(8万円)を返済に充当するという意図で借入額を計算すると、
35年固定、ボーナス返済なし、年3.49%(7月の三井住友BKの店頭金利)
という保守的な条件で借入額2000万円です。
頭金の重要性がお分かりいただけるものと思います。

今わかっている条件だけでは判断がつきまねますが、
じっくりと検討すれば打開策がでるかもしれません。
そのためにも、お近くのFPに具体的にご相談されることをお勧めします。

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

自己資金が少ないですね。目安としては物件価格の3割です。住宅購入した場合には、住宅ローンの他に固定資産税もかかってきます。また、修繕費の積み立ても自分でしないとなりません。
そのことを考えると借入額が多いと思われます。
奥様が300万円ぐらい稼ぐのであれば何とかなるかもしれません。
住宅購入して生活のいろいろな面で我慢している人が多いのですが、住宅購入しても貯蓄ができ、節約の生活ではなく、毎日の生活が楽しく暮せるように考えましょう。
2010年に購入したいということですので、まだ時間があります。預貯金をもっとがんばれるか検討してみましょう。

みったんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『この状態で、新築一戸建て2,800万円を購入するのは無謀でしょうか。』につきまして、貯蓄として150万円ほどたまることになりますが、これは諸費用などにほとんどが消えてしまい、頭金はほとんどない状態で住宅を購入することになります。

例えば、2,800万円につきまして、ローン金利3.0%・35年返済とした場合、毎月の返済額は108,000円程度となります。

現在の手取り月収でこの金額を無理なく返済していけるかどうかを、ご夫婦でじっくり検討してください。

通常、住宅を購入する場合、住宅ローンを組んだ後からのローン負担を少しでも軽減するためにも、頭金として物件価格の20%+諸費用を用意したうえで、購入することになります。

また、住宅ローンを組むときにも、無理なく返済していくためにも手取り月収金額の28%以内に収まるようにしてください。

負担割合が30%を超えてしまうと、思うように貯蓄が出来なくなってしまい、お子様の教育資金をはじめ、将来予定しているライフイベント資金にも、支障きたす場合があります。

頭金をしっかりと貯めた後からでも、きっと気に入った物件は見つかると思われますので、いま慌てて購入する必要はないと考えます。
住宅ローンの返済が始まってから、後悔してもこれでは手遅れです。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

みったん さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
住宅の購入はこれから迎える楽しい生活に対する希望のほかに、住宅ローンの返済に対する不安がどうしてもついてきてしまいます。

ご質問いただきました件ですが、
よく毎月の住宅ローン返済額は収入の何%以内にしましょうというアドバイスをされる方や書籍などを見かけますが、これは、何の根拠もない数字です。
例えば、生きがいの趣味にお金をかけていらしたり、逆に貯金が趣味でお金を全く使わなかったりしたら、月々の住宅ローンの返済に掛けれるお金も変わってきます。
なので、まずはこれからの日常の生活や、お子さまにかける教育費、セカンドライフなど、その新居で思い描いているライフプランを確認し、必要となるお金を把握するようにしてください。

頭金をどれくらい用意したら無理なく返済できるのかも同様です。頭金はもちろん多いに越したことはございません。よく物件価格の20%をご用意くださいというアドバイスもございますが、今の生活を切り詰めて20%の頭金をご用意されるのに何年かかりますか?
たとえ、頭金を20%用意できたとしてもかかった分の年数だけ、住宅ローンの完済年齢は繰り下げられますし、お子さまの教育費が貯める期間も必然と短くなってきてしまい、余計、家計を圧迫する場合もございます。

なので、住宅購入に掛かる資金計画は、個々のご家庭によってケースバイケースとなってしまいます。

繰り返しになりますが、その住宅を購入することによって得られる生活(日々の生活、お子さまの成長・教育方針、リタイア後の第2の人生など、、、、)がどのようなものなのかをイメージをして、その生活を得るために、いくらなら支払っていけるのか。また、いくら支払ってまで、その生活を実現したいのかが重要となってきます。

以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也