ライフプランの確認からはじめては?

みったん　さま、はじめまして。
ファイナンシャル・プランナー(FP)の横田と申します。

お子様の入学前にわが家をというお気持ち、わかります。

家を持とうとする場合、今の日本ではかなりの高額まで借りることはできます。
しかし、肝心なことはそれが無事に完済できるかどうかということです。
お気持ちはわかりますが、借入額を金利を払って返しきるためのライフプランが必要になります。

そのライフプランの中には、お子様の教育費、第二子のご計画、車の買換え、これからの収入の見込み、ご家庭のゆめなど多くの要素が含まれます。
そうした中で住宅取得の優先順位をつけていくことも必要です。

私たちFPが住宅ローンのご相談を受ける際にお示しする目安があります。
現金の用意;物件価格の3割(そのうちの5〜10%は諸経費)
年間の返済額;収入の25〜30%

現状のままの収入と支出であれば不可能なわけではありません。
しかし、ここにはお子様の教育費などの計画は含まれていません。
また、老後に備えた貯蓄もこれからは必要になります。

仮に、現在の家賃相当額(8万円)を返済に充当するという意図で借入額を計算すると、
35年固定、ボーナス返済なし、年3.49%(7月の三井住友BKの店頭金利)
という保守的な条件で借入額2000万円です。
頭金の重要性がお分かりいただけるものと思います。

今わかっている条件だけでは判断がつきまねますが、
じっくりと検討すれば打開策がでるかもしれません。
そのためにも、お近くのFPに具体的にご相談されることをお勧めします。