住宅ローン減税と借用書 - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅ローン減税と借用書

マネー 住宅資金・住宅ローン 2008/06/23 12:20

現在マイホーム購入を検討しています。
諸経費込み4000万を上限として、以下3パターンを検討中です。
頭金500万は固定として、

1、親からの借金1000万(無利子・30年)
金融機関ローン2500万(利息3.2%・35年)

2、親からの借金2000万(利息1%・30年)
金融機関ローン1500万(利息3.2%・20年)

3、親・親戚からの借金3500万(利息1%・30年)

です。
総支払い金額を考えれば、3が一番安いとは思いますが、
1と2に関して住宅ローン減税は総額どの程度かかるものでしょうか。

また親からの借金に関して、余裕のある時は繰越返済、余裕のない時(子供の大学時)は一時返済ストップをお願いしようと思っています。(なるべく避けるつもりですが)
親からも、自分達への返済は金融機関ローンが終わってからでいいとも言われています(1の場合。2は最初20年減額)
この場合、借用書にはどのように書くのが適当でしょうか。
また、なにか問題はありますか。

==================================================
夫(33歳・年収500万強・ボーナス100万・手取り25万強・公務員)
妻(30歳・無職場合によってはパートも検討)
子供2人を予定(現在はなし)
尚親戚からの借り入れは妻側の親・親戚になります。

うにゅうさん ( 群馬県 / 女性 / 29歳 )

回答:2件

藤森 哲也 専門家

藤森 哲也
不動産コンサルタント

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住宅ローン減税と借用書について

2008/06/23 12:57 詳細リンク
(5.0)

うにゅう さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

複数質問をいただいておりますので、ひとつづつ回答していきます。
まず、住宅ローン減税ですが、これはその年の所得税額または20万円どちらか低い方を上限として、年末の住宅ローンの借入残高の1%(7年目以降は0.5%)還付されるものです。その為、「住宅ローン減税はどの程度かかるものか」という質問に関しましては、今後の返済計画によって変わってきてしまいます。

当然、親や親戚からの借入金は、住宅ローン減税の対象外となりますが、裏ワザとして貯金連動型住宅ローンというものがあって、お借入額と貯金との差額部分だけに金利がかかるというものがあります。もし、住宅ローンを3500万円借りられて、ご親戚から同額の3500万円を融資受けた場合、金融機関から借り受けた分に関しましては利息がかからなくなり、住宅ローン減税も受けれたりします。(ただし、ご親戚からの借り受け分にも利息をつけないと贈与とみなされてしまいますのでご注意ください)

また、ご親戚からのお借入の場合には、簡単な借用書(金銭消費貸借契約書)を締結して、毎月の支払額と金利を決めておかないと贈与税の対象となって課税されてしまいます。例えば返済開始を20年後からとするならば、その間利息だけ払うのか、元本に組み込んでいくのかも決めておいた方が良いでしょう。ご親戚からの融資につきまして詳細な対応は、税理士または所轄の税務署にご相談ください。


以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

評価・お礼

うにゅうさん

「貯金連動型住宅ローン」
このようなものがあるとは全く知りませんでした。
早速予定している銀行に問い合わせしてみたいと思います。
他にも大変丁寧な回答をありがとうございました。

回答専門家

藤森 哲也
藤森 哲也
(不動産コンサルタント)
株式会社アドキャスト 代表取締役
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住宅ローン控除の件

2008/06/24 17:51 詳細リンク
(5.0)

うにゅうさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『1と2に関して住宅ローン減税は総額どの程度かかるものでしょうか。』につきまして、住宅ローン控除につきましてはあくまでも所得税額控除となりますので、税額に関する問い合わせなど詳細につきましては所轄の税務署に問い合わせていただくことになります。

『この場合、借用書にはどのように各のが適当でしょうか。』につきまして、大きい文房具店などに行くと、日本法令など借用書の雛形を販売していますので、それをりようするとよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

うにゅうさん

文房具店で雛形を手に入れられるのですね。
参考になります。
ありがとうございました。

回答専門家

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株式会社リアルビジョン 代表
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