家計診断お願いします！

こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

家計のこと、いろいろと気になっておられるようですね。
理想と現実とのギャップを何とかされようという姿勢は
すばらしいことだと思います。

予備費から取り崩すということは、
生活費の見積もりが厳しすぎるのかもしれません。
生活費がかかることそのものは、悪いことではありません。

予備費を含めて、実際にいくらかかるかを把握することが大事だと思います。

予備費の中に、ご家族での大事なイベントごとなどが隠れていませんか。
定期的にやってみたい楽しいイベントごとを生活費として計画すると
普段の家計が締まり、安心してお金が使えます。

その上で、貯蓄できる額を考えてみてはいかがでしょうか。

家計ボン!さん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

年払い用を毎月積み立てていらっしゃって感心です。
住宅ローンも多くないので大丈夫でしょう。
お子さんのための貯蓄が少ないようですが、もしかして養老保険も学資に当てるおつもりなのでしょうか?

保険料がチョッと高いようですね。

養老保険は保険料の支払い総額と満期金を比べてみましょう。
また、医療保障がこの特約とすると、満期とともに終わってしまいます。
健康状態に問題がないうちに終身の医療保険を準備しておくと安心です。

独身時の貯蓄600万は預貯金でしょうか?
これは何のための資金と考えていらっしゃいますか?
老後資金であれば運用を考えてもいいでしょう。

ご家族の年齢が分からないのであいまいなアドバイスとなるかもしれませんが・・・
家計診断としては何をどうしたいという明確な目標があったほうがいいですね。
これでいいかどうかは将来のライフプラン次第としか言いようがありません。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

家計ボン!様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計の中はきちんと管理されているご様子です。ムダは大変少ないように思われます。

1点あげると
生命保険の見直しをお勧めします。月々2000〜3000円で一定レベルの保証が得られる、県民共済やこくみん共済をご検討されては如何かと考えます。

生活費ではなく貯蓄とローンの関係では
繰上げ返済をお勧めします。繰上げ返済は無リスクで利子分が運用益になる有利な運用です。貯蓄の中から一定額を返済をお考え下さい。

このような場合に検討道具として有効なのが、イベント表とキャッシュフロー表です。
将来の夢や希望をご家族のイベント例えば進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味と費用とともに記載するイベント表。
収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。

これらの表を作成しますと、何時どれだけの蓄えがあれば、家計が安全なのかが把握でき、繰上げ返済に廻す額も分かります。また、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。
サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm