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三大疾病保証付ローン

マネー 保険設計・保険見直し 2006/11/19 18:54

36歳、未婚女性です。このたび住宅ローンの団信に加入するのですが、三大疾病保証をつけるかどうか迷っています。付加するとローン金利が店頭より0.3%上乗せになります。婦人科がんについては漠然に不安を持っていて、また罹患した場合に一番心配なのが住宅ローンの返済なので付加しても良いかなとも思いますが、別途保険に入るのとどちらが良いのか分かりません。ちなみに現在加入の保険は掛け捨ての傷害保険のみです。アドバイス頂ければ幸いです。宜しくお願い致します。

yoikoさん ( 東京都 / 女性 / 36歳 )

回答:1件

山本 俊成

山本 俊成
ファイナンシャルプランナー

- good

保険をかける目的、保険料等からご検討下さい

2006/11/20 11:03 詳細リンク
(4.0)

yoiko様、はじめまして。
FPの山本俊成と申します。

保険を掛ける目的が
(1)三大疾病保障団信の場合は「ローン残債の返済」
(2)一般の保険の場合は「病気の際の入院手術代、死亡保険金」
になりますので、どちらの保障が必要かで加入するかどうかの判断をされるといいと思います。

ただし、三大疾病保障団信の場合は下記の点についてご注意下さい。

(1)三大疾病と診断されたからといって必ずしもゼロになるわけではない
特に急性心筋梗塞と脳卒中の場合、60日以上症状が継続していないと支払いの対象になりません。厚生省によると脳血管疾患による平均入院日数は59日、急性心筋梗塞ではわずか17日。60日のハードルは意外に高いです。

(2)通常の住宅ローンでも契約者が死亡すればゼロになる
通常の民間住宅ローンであれば、保険が付いているので、契約者が死亡すれば、残高はゼロになります。よって、三大疾病にかかっても早期に死亡してしまうと、この三大疾病保証付住宅ローンの意味はなくなります。入院が長期化した場合しか有効になりません。

(3)0.3%分の上乗せ金利が掛け捨てになる
今回の場合0.3%分の上乗せ金利が付くみたいですが、これはすべて掛捨てになります。例えば、3000万円を金利3%、35年返済で借りた場合の金利0.3%上乗せ分の総コストは約213万円にもなります。

保険をかける目的、保険料等を総合的に見てご検討されることをおすすめします。

評価・お礼

yoikoさん

ご回答ありがとうございます。保険をかける目的を明確にしないと選べませんね。ご意見を参考にじっくり考えたいと思います。ありがとうございました。

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