主人の保険料が家計を圧迫してますが・・

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

保険のスリム化とともに住宅ローンについても検討されたほうがいいでしょう。
保険については、まず必要最低限のものに改良しましょう。また、目的にあった保険会社選びも必要です。それにより同じ内容でも保険料が下がります。死亡保険はA社、がん保険はC社、医療保険はD社などです。
保険での貯蓄をしているようですが、金利が低いときに加入されたものはインフレリスク(物価上昇リスク)があり検討の余地があります。

住宅ローンについてですが、変動する住宅ローンを書いてありますが、変動金利ということでしょうか。もしそうであるならば4100万円もの額ですのでかなりリスクがあります。至急手を打つべきしょう。

いずれにしてもメールではリストラが難しいので、当社、またはお近くのファイナンシャルプランナーにご相談されたほうがいいでしょう。
とにかく、保険と住宅ローンの支払いが家計に占める割合が多すぎると思われます。

ゆき3さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『主人の保険はどのようにしたらいいのかと悩んでおります。』につきまして、過不足のない保障にしていただくために現在加入している生命保険の中から過剰と思われる特約部分の解約と合わせて、別途加入した場合など、広範にわたり検討する必要があります。

ご主人様の場合、年齢的なこともあり加入し直すことで、逆に保険料が割高になってしまう場合もありますので、見直しにあたっては将来予定しているライフイベント資金なども考慮に入れたうえで、慎重に行う必要があります。

尚、保険証書を拝見しないと、より具体的なアドバイスは不可能となります。

後から後悔しないためにも、代理店を営んでいない中立公正なFPなどにご相談されてもよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

ゆき3さん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

4100万円の住宅ローンは収入から考えても返済は大変ですね。
それに完済予定が75歳ですから、計画的な繰り上げ返済が必要かと思われます。

現在お入りになっている保険ですが
減額してはいかがでしょう?
終身保険をたとえば500万円から200万円まで減額
(医療保険には5000円の場合で50万円の死亡保障が付いています)
家族収入特約を15万円に減額

また長期総合医療保険は1回の入院が1000日ですので保険料も非常に高めです。
これは外してもいいと思います。

健康状態に問題がなければ新たに別の会社で医療、死亡など別べつに入ると
もっと安く確保できるかもしれません。

奥さまの養老保険ですがこの保険料も高いのではないでしょうか?
また医療保障がこの特約ですと、満期で保障がなくなります。
その年齢では新たな保険加入はむずかしいかもしれませんね。

今のうちに終身の医療保険を準備したほうがいいと思いますよ。

保険の見直しも必要ですが、ローンの返済計画も立てたほうがいいでしょうね。
独立系FPに合わせてご相談されることをお勧めします。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

ゆき3さん、こんにちは。フォートラストの大関です。

ソニー生命のフル装備の保険ですね。
保険料を以下に削るかということより、今後商品価値が下がっていくもの
等を考慮したメンテナンスを図るべきと思われます。

そういう意味では、今後診療報酬の改定から、20日以上の入院が
著しく減ってくるということが予想されますので

>1.長期総合医療保険の削除・・・月額掛金の約8,000円分の節約

2.低解約返戻金特則付総合医療保険
<120日型>⇒<60日型へ>・・月額掛金の約1,000円分の節約<
というところが候補になります。

また、ご主人が厚生年金に加入されていて、かつ団体信用生命(ローン取扱時)
に加入されていれば、

>3.変額終身保険を500万円から300万円に減額
・・・・・・・・・・・・・・・・・・・月額掛金の約5,000円分の節約

4.家族収入特約の月額を20万円⇒15万円に減額
・・・・・・・・・・・・・・・・・・・月額掛金の約1,000円分の節約<

というところも候補になるでしょう。


以上、参考にして戴けたら幸いです。

ご不明な点がございましたら、個別にお問い合わせ下さい。

ゆき3 様

ご質問をいただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

保険見直しクリニック(保険料削減プラン)スタートします。
すべてソニー生命ですよね?

変額保険終身型オプションA 終身500万
⇒良い保険ですよね!
ただ、この保険の目的がお葬式代などの死後の整理資金だとすれば、300万円に減額するという手段もあります。

家族収入特約<定額型>非喫煙
(最低支払保証期間2年) 保険期間60歳 20万
⇒ご自宅を昨年に新築されているということですので、必要保障額を下げることは可能かもしれません。
ソニー生命さんでしたら、死亡時必要保障額のシミュレーションをされておられると思いますので、マイホーム取得後の必要保障額を算出してみて下さい。月額20万円は必要ないかもしれません。
またこの種類の保険でしたら、ソニー生命よりも富士生命や損保ジャパンひまわり生命の方が保険料が安くなります(非喫煙健康体割引を適用)

長期総合医療保険<100倍> 終身 5千円
低解約返戻金特則付総合医療保険<120日型>
終身 5千円
⇒この2つの医療保険は、違う保険会社で見直しをすると保険料は間違いなく安くなりますね。

私名義の養老保険60歳満期 500万
⇒加入時期によれば、「払済」すれば、保険料の払込をせずに満期保険金を受取ることができます。
「払済」については過去の私のコラムをご参照下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/column/detail/14513

娘の学資保険18歳満期 300万に加入。
⇒この保険は郵便局の学資保険ですか?
もしそうだとしたら、上記「払済」が可能ですよ。
※「払済」をすると、払込保険料よに対しての満期金の率が上がるのです。


不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

よろしくお願いいたします。

ゆき3さん。はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの宮里と申します。

住宅ローンを組んだ時は、保険の見直しのいい機会です。
団信に加入されるでしょうから、万が一の時の死亡保障の必要保障額が少なくなります。

確かに年間67万以上を支払っていらっしゃるので、ちょっと痛いですね。
加入のときは、これだけは必要と思って加入されたのでしょうか?

拝見した限りでは、もう少し保障を絞っていってもいいと思います。
今の保険を減額したパターンと、新しく加入した場合のパターンと、比べてみるのもいいですね。

まずは、もう一度必要保障額をだして、必要な分のみ加入するようにしたほうがいいと思います。

奥様の養老保険も、500万であれば、保険料も高いですよね。
払い済みなどの方法もありますので、合わせて見直してみれば、負担は軽くなりますよ。

住宅ローンとの兼ね合いもありますし、お近くのファイナンシャルプランナーか、私も保険の見直し相談もしておりますので、よろしければ、お問い合わせくださいませ。

はじめまして、ゆき3さん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


お考えのご主人様の保険ですが、保障内容から見ますとそれ程保障額が多いとは言えませんが、収入保障の年金月額やガン保険の日額が少し高いかも分かりませんね。

万が一の時には、遺族年金もありますので、遺族年金も含めた収入保障の額を考えられてはいかがでしょう。

また、ゆき3さんの養老保険も必要でしょうか。家計を圧迫しているのであれば払い済み保険にして今後の保険料の払いをなくされても良いでしょう。

また学資保険も、加入されているものは払った保険料より祝い金が多く戻ってくるので良いと思われているでしょうが、他の金融商品で運用された方が良い場合があります。

こんにちわ。FPコンサルティング岡崎です。

保険会社の剛腕な営業マンが加入させるパターンですね。これだけ支払は圧迫しますよ。
ましてや住宅ローンの支払いがることですし。

思い切って整理しましょう。

まず変額保険は200万くらいに減額はいかがですか?
家族収入特約も団体信用生命保険あるので15万に減額。
医療やがんは他社で安い保険いっぱいありますので、切り替えてもいいのではないですか。

保険だけでなく、住宅ローン、教育費、貯蓄に関しては一度、さまざまな想定してシュミレーション、つまりライフプランを立ててみてください。そうすれば今後どのようにしていけばよいか客観的に判断できますし、安心しますよ。

参考にhttp://www.fp-con.co.jpにライフプラン表がありますので、ご覧下さい 。不明な点は問い合わせください