50歳過ぎてからの住宅ローンについて

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

さて、ご質問の件ですが、順を追ってお伝えしたいと思います。

まず、最初の年齢によるローン審査の件ですが、年収や物件の担保評価などの返済の資力が借入額に見合うものであれば、何ら問題はありません。

一般的にローンの返済期間は８０歳完済が多いものですが、団信の期間が７５歳までしか保障されないものもありますので、長期返済には注意が必要です。

次に、自己資金の割合に関してですが、これは各ご家庭の状況により異なります。

無理に２割も自己資金を出してしまい、新しい住まいに住んだのちに家計が苦しくなるということもありますので、十分な検討は必要でしょう。
子どもさんの年齢なども加味して検討する必要はあります。

最後のご質問ですが、年収に関しては特段の考慮はないと考えておいた方がいいでしょう。

年収が下がった理由は聞かれる場合がありますが、だからと言って高いときと同様な数字での審査は考えにくいですね。

自己資金と借入額の按分は家計の状況により異なりますので、詳しいご判断が必要な場合には状況をお知らせいただければと思います。

年齢やご主人の収入等を鑑みると、フラットを利用して通年の固定金利での安定した返済をされる方がいいかもしれませんね。

例えば、25年返済で、１．３％程度の25年固定金利での借入額を２，３００万円とすれば、月々約９万、年間１０８万円となり、自己資金は７００万円、現金の手残りは５００万円という感じは想定できます。
返済比率は、実家計ではやや厳しいかもしれませんが、審査的にはいけるかと思います。

ただ、物件がもう少し安価であれば、自己資金の負担やローンの返済額、返済期間も変わって負担が少なくて済みそうです。

いずれにしても、ご判断はご自身によりますので、ご家族でよく話合いをして決められることをお勧めいたします。

以上、ご参考になれば幸いです。

尚、個別のご相談や詳しい説明をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。

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はじめまして。アップレートの板垣と申します。

ご質問を拝見して気になる点が３つあります。
１、住宅ローンの期間
２、収入
３、マイホームの買換え


１、住宅ローンの期間
銀行によって異なりますが最終返済年齢80歳までのローンが組むことが出来ます。最終返済年齢を何歳とされますでしょうか？


２、収入
年収が390～410万円とのことですが、400万円を境に返済負担率が変わります。前年度収入が399万円か、400万円かで数百万円融資金額が変わります。前年度源泉徴収票をご確認ください。


３、マイホームの買換え
この点について、質問にはありませんでしたが、買換えというのは色々と難しいことがあります。すでに住宅ローン完済しているのであれば、問題ありません。

住宅ローンが残っている場合、購入と同時に売却することになりますので、エンドユーザー向きに販売していても、ご質問者様が購入するタイミングで、購入者が見つかることは実務では多くはありません。その結果、不動産業者に買い取ってもらうことになるのです。そうなれば、資金計画も大幅に変わりますので、購入するより、売却査定からも検討する必要があるかもしれません。


ちなみに、3000万円以内とのことですが、前年度収入が400万円で期間20年だとしても、最大2200万円程になります。

以上、少しでもご参考になれば幸いです。