対象:住宅資金・住宅ローン
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住宅ローンの事前審査はパス出来るでしょうか。
難しいならどのような点を改善すれば良いか教えてください。
(私の属性)
年齢 41歳
年収 520万円(税込)
貯蓄 150万円
マイカー あり(5年前170万円で購入、マイカーローンは最近完済)
職業 公認会計士事務所職員
勤続年数 年3か月
妻(40歳)の年収 130万円(パート)
現在の家賃 9万円(賃貸)
子供 なし
信用情報 クレジットカード3枚保有
※いずれも限度額は20万円キャッシング枠0、うち1枚にCICの情報にて1年半ほど前に「P」が連続で3つあります
(1部未入金になっていたことに気付かなかった)
スマートホン割賦残金2万円
交通系ICカード1枚
(他に過去に2600万円の住宅ローン組み昨年完済、過去はいろいろ付き合いでクレジットカード作っていたが延滞歴はない)
購入しようとしている物件 3200万円 大手ディベロッパー系の新築マンション
35年の変動金利で借りたい
以上なのですが、私自身ネックになってるのは
1.勤続年数 転職したばかりなのですが、同じ業界、職種での転職
2.貯金の少なさ
3.年齢
4.信用情報 2年ほど前にクレジットカードに履歴残ってます。
実は1年ほど前に転職したてで、地銀で3400万円の新築マンションの仮審査受けましたが
だめでした。勤続1年越えて今年は昨年よりも年収もアップして、別のマンションで再チャレンジしようと
思いたった次第です。
kumasan0904さん ( 大阪府 / 男性 / 41歳 )
回答:2件
住宅ローンの審査について
kumasan0904さんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。
『住宅ローンの事前審査はパスできるでしょうか。』
につきまして、
kumasan0904が心配されている点のうち、
1.勤続年数につきましては、1年以上であることや、
同じ業界、業種からの転職であることなどから、
それほど心配することはないと思われます。
2.貯金につきましては、残念ながら十分な金額とはいえませんし、
おそらく諸費用や引っ越し費用のことを考慮した場合、
貯金を頭金に充てることは難しいと思われます。
尚、借入金額3,200万円、返済期間35年、審査用のローン金利4.0%とした場合、
年収金額520万円に占める住宅ローンの負担割合は、33.4%ほどに収まりますので、
住宅ローンの負担割合は高めではありますが、
通らないというほどの水準ではないと思われます。
3.住宅ローンを組む場合、多くの金融機関で79歳までの返済期間を選べますので、
kumasan0904さんの場合、最長35年までの返済期間とすることが可能です。
4.kumasan0904の場合、信用情報の履歴が一番のネックになるように思われます。
信用情報の履歴は5年程度は残ってしまいますので、
融資を申し込んだ金融機関がどのように判断するのかにかかってくると思われます。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/
評価・お礼
kumasan0904さん
2014/10/03 13:56ご連絡遅くなりました。
信用履歴を比較的甘く見るフラット35で申し込み融資が通りました。
ちなみに民間の金融機関は、全て減額もしくは条件付でした。
物件引き渡しまでまだ時間があるので、信用に傷つかないよう努力します。
ありがとうございました。
回答専門家
- 渡辺 行雄
- (東京都 / ファイナンシャルプランナー)
- 株式会社リアルビジョン 代表
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岡崎 謙二
ファイナンシャルプランナー
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『住宅ローンの事前審査』について
kumasan0904さん、こんにちわ。
大阪の独立系FP会社の岡崎です
懸念されていることに回答致します
1.勤続年数は3年未満でも前職との関連があれば問題ないです。
会計事務所は転職される方多いですものね。
2.貯金は確かに年齢や家族構成から考慮すると
一般的な場合より少ないです。銀行審査の時は保険解約金等
あれば現金相当とみなしてくれるのでそれらも提出しましょう。
3.年齢は特に問題ないでしょう。
4.CICにPがあるのは確かにネックですが、うっかりだと思います。それだけであれば
あまり問題ない様に思われます。
全体的に現状なら夫婦合算で算出すると問題ない様に思われますが、ひとつの方法として
ライフプラン(キャッシュフロー)表を作成して、きちんと払っていけるところを銀行に見せて
銀行を安心させてあげるのも良いでしょう(私はその様にしてバチッリでした)
ライフプラン作成等いつでもご相談に応じさせて頂きます。
ぜひ上手く進まれる事を願います。
(現在のポイント:-pt)
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