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対象:家計・ライフプラン

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

11 good

家計診断について

2014/06/14 10:35
(
5.0
)

ぴぃちゃんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『掛け捨て保険料が収入の1割を超えていますが、解約してもいいものはありますか?』
につきまして、

保険の見直しにつきましては、
保険証書など保障内容が分からないまま、
支払い保険料だけでアドバイスすることは、
残念ながら出来ませんので、

保険証書に書かれている保障内容など、
もう少し詳しくお知らせください。

『解約返戻金のある保険、個人年金は解約して現金で貯金した方がいいですか?』
につきまして、

こちらも同様です。
ただし、支払い保険料だけを見ても、
家計を大分あっぱくしているのが分かります。

貯蓄性の保険に加入する場合、
途中で解約してしまうと、
解約返戻金が支払った保険料総額を下回ってしまうことにもなりかねませんので、
将来のライフイベントを考慮して加入する必要がありますが、

ぴぃちゃんさんの場合は、
保障内容を少し削減して、
その分を貯金に充当した方が、
これからのライフイベントを考慮した場合、良いかもしれません。


『他に削れるところがあれば削りたいです。』
につきまして、

ぴぃちゃんさんの場合、
家計を一生懸命管理していこうという気持ちはとても伝わってくるのですが、
残念な点として、電気代、携帯電話代、ガソリン代につきまして、
一番かかる月の費用を基準に予算を組んでしまったら、
金額が大きくなってしまい、
貯金にまでお金がまわらなくなってしまいます。

基本的には、年間を通しての平均値で予算を組むようにして、
それを超えてしまった場合には、
生活予備資金から充当するようにしていくとよろしいと考えます。

また、貯金につきまして、
まずは手取り月収金額の10%を目標に頑張ってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

ファイナンシャルプランナー
個人年金
家計診断
貯金
見直し

評価・お礼

ぴぃちゃん さん

2014/06/15 06:12

お礼が遅くなりすいません
回答ありがとうございました

保険の内容をざっくり書きます
夫医療保険(終身)7922
入院1万・生活習慣病一時金50万・ガン診断一時金50万
夫死亡保険(終身)8998
70才まで月11万支給
夫死亡保険(終身・60才払済・解約返礼金有)12775
死亡時500万支給
夫個人年金(65才払済・解約返礼金有)11472
65才10年間か月5万支給
妻医療保険4070(終身・60才払済解約返礼金有)4070
入院5千
子医療保険2170
コープ共済
積立型保険(解約返礼金有)31622
20213月まで支払で200万支給

保険料合計79029です

現金での貯金は月24000ですが
解約返礼金有の保険を貯金と考えてはいけないですか?

渡辺 行雄

2014/06/15 09:27

ぴぃちゃんさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、加入している生命保険につきまして、
お知らせいただきありがとうございました。

ぴぃちゃんさんが現在加入している保険につきましては、
見直しの余地がありそうです。
多少費用がかかってしまいますが、
ご希望いただければ対応いたしますので、
よろしかったらオールアバウトさんで提供している『サービス』をご参照ください。

また、生命保険以下以外でも、
これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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この回答の相談

家計診断お願いします

マネー 家計・ライフプラン 2014/06/14 06:08

夫49妻39子小1年中夫給料手取り399730
掛け捨て保険料
夫医療保険7922
子医療保険2170
夫死亡保険8990(段階的に下がるタイプ)
解約返礼金あり保険料
妻医療保険4070
夫死亡保険12775(死亡時500万)
夫個人年金1… [続きを読む]

ぴぃちゃんさん (千葉県/39歳/女性)

このQ&Aの回答

家計診断について 小山 智子(宅地建物取引主任者) 2014/06/14 13:30

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