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養老保険の年利・利回り計算

マネー 生命保険・医療保険 2012/11/01 17:40

次の養老保険の年利・利回りは、どのように計算すべきでしょうか。
計算式と解答を教えてください。

払込期間5年
年払い保険料33万5,435円
総支払額167万7,175円
18年後に解約した際の解約返戻金203万910円

返戻率は121.09%だそうですが、
年利・利回りがわかりません。
返戻率と言われてもピンと来ないので
見慣れた年利・利回りに変換して加入の検討をしたいのです。
(子供の学資保険代わりにと考えている商品です)
よろしくお願いいたします。

Garryさん ( 沖縄県 / 女性 / 31歳 )

回答:2件

菊池 洋光 専門家

菊池 洋光
保険アドバイザー

- good

1.28~1.29%です

2012/11/22 19:34 詳細リンク

フリーソフトで計算すると、(ちょっとだけテクニックは必要ですが)簡単に計算できます。
そのソフトという推薦は、ここでは、できませんがネットで検査して見つけてみてください。

確かに返戻率だけを見るのではなく、年利も計算してみるべきです。
年利については、まずは、日本国債を指標にするといいと思います。

また、参考までですが、保険料払込期間15年で16年後に解約するタイプ商品では年齢性別等によっても異なりますが、2%超の商品もございます。

計算
期間
日本国債
国債
保険

回答専門家

菊池 洋光
菊池 洋光
(福岡県 / 保険アドバイザー)
ほけん工房 代表取締役
0120-196-816
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松山 陽子

松山 陽子
ファイナンシャルプランナー

- good

1.2%程度となります

2012/11/01 20:52 詳細リンク

Garryさん初めまして。
FPの松山陽子と申します。

この計算はかなり複雑で難しいですね。
エクセルを使って計算してみたところ…

約1.2%ですね。
試しに、1%、1.1%と代入していくと、1.2%のとき、18年後に2,030,149円と、近似値になりました。

計算方法を示しましたので、ご確認ください。

1.2%なら、近年の情勢からみれば、有利と言えるのではないでしょうか。

18年という期間なので、好景気が来ないとも限りませんが、あまり可能性がないかと…。

そこを熟考して、決めてくださいね。

1年後 339,460 335,435×1.012
2年後 682,994 (339,460+335,435)×1.012
3年後 1,030,650 (682,994+335,435)×1.012
4年後 1,382,478 (1,030,650+335,435)×1.012
5年後 1,738,528 (1,382,478+335,435)×1.012
6年後 1,759,390 1,738,528×1.012
7年後 1,780,503 1,759,390×1.012

中略

18年後 2,030,149 17年後の数字×1.012

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