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満期になった豪ドルの預け先

マネー お金と資産の運用 2012/06/01 08:52

まとまった金額の豪ドルが満期を迎えました。もちろん、為替で大きな損失です。このまま、豪ドルで、増やし、円安の時を待ちたいのですが、現在の銀行でも3年、5年という商品を勧められています。こんなご時世ですから、大手の銀行ではないので、保険機構の対象外だし、心配です。大手の銀行に変えたほうがいいでしょうか?ただ、為替の手数料が高いです。また、債券等の方がよいでしょうか?できればアドバイスをお願いします。

ユカリーさん ( 愛知県 / 女性 / 60歳 )

回答:1件

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

- good

まずは運用目的の明確化から

2012/06/01 14:01 詳細リンク
(5.0)

ユカリー様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、まず、豪ドル運用の目的を明確にしてみてはいかがでしょうか。

今後、時間を掛けて、じっくりと増やしていきたいのか、
取り崩しながら、生活資金として、使いたいのか、
あるいは、将来の海外旅行などで使いたいのか、
といった運用の目的によって、適切な選択は変わってくると思います。

それと、豪ドル建ての商品としては、外貨預金、外貨MMF、外国債券、外貨建て保険などが考えられます。

他に、豪ドル債券で運用する投資信託などもあります。

範囲を広げると、外貨FXなどもあります。

ここでは、詳しく説明できませんが、それぞれ税制面、金利面、コスト面などのメリット、デメリットがあります。

運用の目的に合わせて選択するのがよいでしょう。

あとは、預け先の信用リスクについては、格付け会社の格付けがある程度まで参考になります。

スタンダード&プアーズ、ムーディーズといった格付け会社が有名です。

為替手数料については、安さを追求する場合は、ネット銀行、ネット証券を選択するのもひとつの方法です。

銀行だと、片道2.5円くらいするところもあります。

店舗を構えていれば、そのくらいの手数料を受け取らないと、おそらく採算が合いません。

ネット系は、自動販売機と同じなので、片道0.5円以下のところもあります。

アドバイスなしで、すべて自分で調べて、自分の判断で運用できる場合は、送金手数料は掛かりますが、ネット系に預け替える選択もあります。

なお、証券会社で外国債券等を購入する場合は、分別管理なので、債券の発行体が倒産しなければ、証券会社が倒産しても資産は、時価ベースで保全されます。

この場合は、債券の発行体の格付けを重視します。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

相談
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外国債券
選択

評価・お礼

ユカリーさん

2012/06/01 14:19

お返事をいただき、たいへん参考になりました。ネット銀行はたしかに、為替の手数料が安いので、ネット銀行での外貨定期などで、時期を待つのもよいかなとも考えています。債券を買う際には、おっしゃるように格付けをしっかり考えるようにします。けっこう難しいのですが。。ありがとうございました。

森本 直人

2012/06/01 15:24

ユカリー様、コメントありがとうございます。
ネット銀行の外貨定期をお考えなのですね。
確かに、為替の手数料は安いですが、金利、税金、コスト等をトータル的に見て、判断してもよいと思います。
また、豪ドルだけではなく、様々な金融商品の組み合わせによる運用も考えてみてください。ご参考です。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
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